贷款 贷款攻略 贷款额度 【好贷问答】从未提取过公积金,为什么公积金贷款额度却不高?
【好贷问答】从未提取过公积金,为什么公积金贷款额度却不高?

问:网信贷经理,您好!现在已经是2017年了,房价被国家狠狠地调控着,前两天听说重庆房管局储备了进一步有效调控楼市的措施。

调控房价、严控炒房团是好事,可是买房申请贷款也变难了。我只是单纯想买套房子,现在却碍于政府政策被缚住了手脚。

于是我机灵地想到了我的住房公积金,虽然使用起来比较慢,但是公积金贷款能省钱!这就是一大好处!

尤其是我的公积金基本上没怎么提取过好像,余额满满肯定就能申请高额度的贷款了吧?(孙先生)

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VIP服务中心(苏州)萧经理:孙先生您好!即使是2017年到了,政府对于商业贷款的调控也没放松,看现在的情形,政府对于商业贷款的限制是日益严峻,好在有公积金可以给大家减轻点负担。

但是孙先生的想法其实和实际情况略有不同。当然很多购房者中也不乏有此想法的人:公积金贷款额度的高低和公积金余额的多少成正相关。

根据政策的适用性情况来看,一般公积金贷款的额度通常是余额的15~20倍,大多数购房者也是深谙其道。所以很多人在参加工作后,无论碰到什么情况都克制自己不去动用公积金,就怕以后买房时影响公积金贷款。

贷款额度和公积金余额真的是正相关的关系?

余额越多贷款额度越高吗?

其实不然,公积金贷款额度的高低和申请人名下公积金余额有很大关系,但是贷款额度的高低和其他因素也有错综复杂的联系。

下面跟着小萧一起去看看,贷款额度的高低还受什么因素的影响。

先分享一个实例,网友许先生和同事在同一家公司工作了2年,2年期间内许先生都不曾提取过公积金,同事因为中途租房提取过一次。但是2年后的现在他们分别要申请公积金住房贷款时,出现了意想不到的结果。

原本以为余额多占优势的许先生并没有如愿获得高额度贷款,还差点遭到银行拒贷。而一直担心额度低的同事反而得到了更高的额度。这让许先生有些费解:不是公积金余额越多,贷款的额度越高吗?

可见公积金余额不是影响贷款额度的唯一因素。那是为什么有如此差别?

原来许先生在2年内虽然从未提取过公积金,但在一年内曾经出现过3次信用卡逾期(划重点!!!)。而同事虽然中途提取过公积金应急,但征信情况保持良好。

最后竟然是因为征信问题影响了贷款额度,后知后觉的许先生懊悔不已……

除了个人征信状况对公积金贷款额度有影响,地域不同也会造成额度高低有别。有的城市甚至不存在公积金账户余额影响额度这一情况。

小萧仅以北京为例分析一下公积金贷款额度的决定性因素。

1.首付款:根据目前楼市政策的规定,北京地区首套房首付为35%,可以申请的公积金贷款额度最高不能超过房屋评估值的65%

2.月收入、月缴存额、年限:这一条存在计算公式,根据申请人月收入和个人住房公积金月缴存额再加上借款年限看,贷款的最高额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。而计算公式中的月收入=个人住房公积金月缴存额/住房公积金缴存比例。

3.购房面积评估值:从当前实施的政策来看,购买政策性住房或成套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房的申请人,住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的,贷款最高额度为80万元。

小萧更是听北京的一位热心市民说,自己每个月的公积金都会提取,买房子时仍然贷到了100多万。

由此可见,北京地区住房公积金额度取决于首付款、月缴存额、借款年限、房屋评估价值等。虽然账户余额对贷款额度没有直接的影响,但是申请该项贷款需要申请人连续缴存6个月公积金。

公积金贷款的额度也会和申请人的还贷能力、房屋价格等因素挂钩,所以我们可以大致确定的是:申请人公积金余额不会直接影响到贷款额度,需要办理公积金贷款的客户,更应该将关注点放在征信状况、购房情况等方面。

分析师:薛梦静

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