贷款 贷款攻略 无抵押贷款 急用钱个人贷款:信用卡贷款VS信用贷款该怎么选择
急用钱个人贷款:信用卡贷款VS信用贷款该怎么选择

信用卡贷款和信用贷款,一字之差却相差千里。提到信用卡贷款,大家就容易把它与信用贷款搞混淆。其实看起来非常相近的两个东西,无论是背景还是使用场景都有许多的不同。现在许多人手里都有一张信用卡,刷卡方便,已成习惯,那么信用贷款与之相比,是不是就尽显劣势呢?不妨随小编一起来看看。 

一、背景

信用贷款:它是指无抵押、无担保的一种贷款形式。金融机构凭你的个人信用,发放贷款额度,可以是银行,也可以是消费金融公司,还可能是P2P平台。 

信用卡贷款:主要指依托信用卡平台,而推出的信用卡分期或现金预借业务。而只有银行才会推出信用卡。 

【点评】由于信用卡贷款只能依赖银行发放的信用卡,所以相对来说,用户的可选择余地更小。 

二、贷款额度

信用贷款:信用贷款的额度一般为个人月工资收入的10倍,个人资质不错,额度会更高。 

信用卡贷款:信用卡贷款额度与信用卡额度正相关,情况最好的,可拿到信用卡全额贷款。而普通人的额度一般都在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔限制,一天只能取2000元。 

【点评】以同一个人为例,他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。 

三、贷款期限

信用贷款:一般在1年左右,最长可达5年。 

信用卡贷款:分3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。 

【点评】从最长贷款期限上看,信用贷款略长,借款人可选择的余地更大。 

四、贷款总利息

信用贷款:如果你能从银行那里拿到信用贷款,年利率一般较低,比如建行快贷产品系列,年利率仅为5.6%。 

信用卡贷款:无论是信用卡分期还是预借现金,你所需支付的总利息都是很高的。以信用卡预借现金为例,贷款人需要支付贷款金额1%的手续费(各家银行规定不一样)和每日万分之五的利息。 

【点评】能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了,利息太高,承受不起。 

五、贷款难易度

信用贷款:一般来看,需要考查你的个人信用、工资流水等情况,申贷过程长、程序更为复杂,到账时间最快当天,慢的可能需要一周。 

信用卡贷款:如果你已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。 

【点评】就贷款难易度和到账时间上来看,信用卡贷款完胜。 

小结: 

从以上五个维度的对比,不难看出,信用贷款也好,信用卡贷款也好,他们都各有自己的优缺点,信用贷款胜在额度高、利息低,而信用卡贷款胜在简单、方便易操作。小编建议你根据自己情况做选择。

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