贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【企业融资】: 动产融资速,中小企业融资路上的指路明灯
金牌顾问【企业融资】: 动产融资速,中小企业融资路上的指路明灯

本期金牌顾问

洪行长:浦发银行扬州某支行行长

擅长领域:中小企业融资、贷款等

个人简介:洪行长长期关注小微企业融资难,对企业融资有非常深入的研究,工作期间积累了相当丰富的经验。从事银行工作近5年,已先后帮助了200多家中小企业走出资金慌困境。洪行长总能对贷款企业的特征有清晰的把握,为企业提供最合适的贷款方式。

案例:动产融资速,为中小企业融资提供指路明灯

谈及几天前遇到的企业资金困难,魏先生现在想来还有点瘆得慌,好在有浦发银行的帮助,问题全都解决了!

其实整个事情是这样的,魏先生三年前在扬州当地开办了一家印刷厂,一开始也只是抱着试一试的态度,魏先生就这样开始了创业,没想到市场行情还不错,印刷厂从一开始时的起步艰辛到后来成为各大商店的指定供应商,厂子越来越大,名气也越来越大。

原来,魏先生的印刷厂制作生产各种画册、扑克牌印刷、手提袋印刷、彩色印刷、全开海报印刷、信纸信封印刷、无碳复写、彩页印刷等。近几年厂里的产品不仅和当地的企业合作,也陆续走向了全国,乃至海外。但在喜的同时又随之带来一些麻烦:由于近年来产品推向非洲及拉美等地,使得产量及订单持续增大,所以魏先生计划增添一批新的设备,这就需要大量的资金支持。

不过,虽然魏先生的厂子和大量的机构、供应商合作,但当前公司现有的资金不多,很多都流放在外面,还没收回来,这就成为了此次计划的最大绊脚石。为此,魏先生也苦恼了好几天。

之后,在与朋友的一次聊天中,魏先生偶然听到了有一个叫做金牌顾问的融资平台,据说能切实帮企业解决资金问题。于是那天回家后,魏先生就在手机上下载了金牌顾问APP,并按上面的指示提交了自己的融资需求。

第二天,金牌顾问平台的融资经理良经理就联系了他。电话里,良经理将企业融资过程中可能会遇到的注意事项都一一和魏先生进行了核实,并且也都一一记录了下来。了解妥当以后,良经理还告知魏先生,平台会及时将他的融资需求转接到合作的银行及其他金融机构,一有消息会及时和他取得联系。

果然三天后,魏先生再次接到良经理的电话,不过这次和上次不一样,这次是找到了合适的融资方。良经理在电话里告诉他,浦发银行的洪行长在得知魏先生当前面临的资金困境后,决定出手相助,帮助魏先生逃过这波资金荒。

之后,俩人见面沟通,洪行长经过综合判断后,表示此次融资成功的希望还是很大的。并根据实际情况给魏先生推荐了"动产融资速"这款融资产品。在双方的共同努力和协调下,魏先生也终于成功融到购买设备的钱了!

如何操作

动产融资速业务是浦发银行以贵企业提供浦发银行认可的自有货物动产作为质押物,为成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。该产品的特色为:

方式新颖:全新的担保方式,为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金;

流程简便:提供符合要求的货物动产,在完成相关手续后就可获得融资,流程简洁实用;

头寸灵活:提供期限6个月以内,质押率最高可达70%,让企业方便灵活的调动头寸;

效率提高:既降低了企业的资金占用量,又进一步提高了企业原有资金的使用效率。

1、贷款条件

(1)对于贸易型企业,要求进销渠道稳定通畅,行业经验三年以上,近三年连续盈利,无库存积压现象,应收账款周转率、存货周转率不低于行业平均水平,无不良资信记录,拟作为质押项下的货物为其主营货物。

(2)对于生产型企业,要求生产经营情况稳定正常,行业经验三年以上,主营业务突出,产品销售情况良好,原料来源稳定,应收账款周转率、存货周转率不低于行业平均水平,无不良资信记录。拟作为质押项下的货物为其主营业务项下的主要产品或主要原材料。

(3)浦发银行要求的其他条件。

2、适用客户

有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业,特别适用于钢铁、汽车、食糖等行业的成长型贸易企业。

3、所需资料

(1)营业执照、组织机构代码证、税务登记证的正、副本,行业经营许可证(如有);

(2)贷款卡(须年检有效);

(3)公司章程和验资报告;

(4)法定代表人身份证;

(5)企业连续三年的财务年度报表、最近一期的财务月报;

(6)上年度及当期增值税、所得税纳税申报表、完税凭证

(7)近1年度主要银行对账单;

(8)拟质押的货物清单、权属证明材料;

(9)如拟质押货物已经保管在第三方仓库的,应提供相关保管材料,包括与保管人订立的保管合同及存货凭证,以及近期仓库就货物的库存情况出具的报告或库存的查询结果等;

(10)浦发银行所需要的其他材料。

4、还款方式

一次性还款

解读:企业融资,别忘了还可以利用你的动产

融资顾问良经理:近年来,中小微企业融资难、融资贵问题正逐渐走进大众的视线,并成为社会关注的焦点。正如案例中所见,动产融资也是缓解小微企业融资难、融资贵的有效途径。

传统动产融资往往存在三大困局:一是抵质押物范围小,广大中小企业动产价值难以评估并用来质押;二是缺乏全国性的、电子化的动产质押登记平台,导致重复质押等风险事件频发;三是质押方式死板,货物一旦用来融资,流动性将大大降低,不能随着买进卖出自动调整融资额度。以上问题使大量中小企业不能纳入动产融资服务的覆盖范围。

浦发银行基于以往存在的融资短板,针对性地推出了这款动产融资速产品,为企业融资又开辟出一条有效的途径。

(编辑:沈莎莉)

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