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个人住房贷款的还贷方式介绍

1、到期一次还本付息法

贷款申请人在贷款期内,不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还全部本金和利息,目前人民银行颁布的1年期内(含1年)的个人住房贷款,采用的就是这种方式。

2、等额本息还款法

等额本息还款法是贷款的本金之和采用按月等额还款的一种方式。由于月还款额相同,简单又干脆,适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的贷户,如国家机关、科研、教学单位人员等。目前住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。

3、等额本金还款法

又称利随本清法、等本不等息还款法,就是贷款申请人将贷款额平均分摊到整个还款内每期(月)归还,同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的偿还额逐月减少,较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的贷款申请人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。该方式1999年1月推出,正被各银行逐渐采用。

此外,目前国内还有少数银行(如建设银行)正在大中城市试点两种新计息还贷方式:

1、等比累进还款法

也称等比递增(减)累进法,就是将整个还款期按一定的时间段划分,每个时间段比上一时间段多(少)按约定的固定比例,而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

2、等额累进还款法

也称等额递增(减)累进法,其与“等比累进还款法”类似,不同之处就是将在每个时间段上约定多(少)还款的“固定比例”改为“固定额度”,以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

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