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淘宝贷款全攻略,值得收藏!

淘宝贷款分为淘宝订单贷款和淘宝信用贷款,二者在申请条件和申请办法上略有不同,在利率方面也有些许差异,那么淘宝订单贷款利息是多少?淘宝信用贷款利率计算方法又是什么?

淘宝订单贷款利率计算方法

订单贷款利率为0.05%/天(万分之五/天),也就是每借一万元需偿还5元,并且其利息是按日计算的,30天以内随借随还。

若逾期偿还贷款,则日罚息率约为0.025%/天(万分之二点五/天),也就是说一万块逾期贷款一天的罚息是2块5毛钱,没有复利。同时要注意的是,每笔订单贷款的最低利息为1分钱。

贷款当日计息,还款当日不计息。每笔订单的最低利息1分钱,如果您申请1000元,您每天要付的利息约为0.5元。若这笔1000元已经逾期(含本金、利息逾期),则逾期1天您要加付0.25元的罚息。

利息计算方式:

利息=贷款金额*实际使用的天数*当前贷款日利率

罚息=贷款金额*贷款逾期天数*当前贷款日罚息率

淘宝信用贷款利息

淘宝信用贷款,是以淘宝店主的信用度为评估基础发放的贷款,店主无需提供任何抵(质)押和担保,信用贷款资金由浙江省阿里巴巴小额贷款股份有限公司提供。主要是针对微小、小型企业的一款无需任何抵押、无需任何担保的纯信用贷款产品。

贷款按实际使用金额和天数计算利息,借款日计息,还款当日不计息。

贷款期限为6个月的利息为0.053%每日;而申请期限是12个月的利息为0.05%每日。

二者根本区别

淘宝贷款订单贷款,要求淘宝店铺经营满2个月就可以,贷款额度和“卖家已发货买家未确认的实物交易订单金额”有关。订单贷款利率是0.05%/天 。

信用贷款,要求淘宝店铺经营满6个月,贷款额度不受当天的订单影响,主要看总体经营情况。信用贷款利率是0.06%/天

淘宝贷款利率相较银行贷款利率

淘宝贷款的年化利率是18%。可以说是银行利息的3倍,从某种方面说和高利贷一样。为什么大家不选择银行贷款,而选择淘宝贷款,想必大家都很清楚,虽然银行贷款利率是低,贷款的条件也是很苛刻的,而且手续很麻烦。

那么淘宝贷款呢?在线申请,很方便,资金即可到账。其实淘宝贷款也是有抵押的(准确的说应该是质押),订单质押和银行贷款中应收帐款质押差不多。

淘宝贷款所承担的风险要远远高于银行贷款,因此,所需要的风险收益率也远高于银行,而两者的纯利率是一样的,所以淘宝贷款的利率远高于银行是正常的。具体分析可以参考此文:淘宝贷款的利率为什么那么高?

淘宝贷款利率相较信用卡贷款利率

和银行贷款利率比较完了,我们再将淘宝贷款利率和信用卡的利率比较一下。

信用卡的年化利率也是18%,和淘宝贷款的年化利率一样。信用卡取现是真正的信用贷款,任何抵押质押都没有。淘宝贷款用订单作了质押,不是真正的信用贷款,但也算半个信用贷款。为什么这么说呢?因为一般订单质押只能贷50%的额度,而淘宝贷款给的是100%的额度,所以超出一般订单质押贷款的50%的额度可以算作信用贷款。不管怎么说,既然有订单做质押,比纯粹的信用卡取现的风险要小。从这点来说,淘宝贷款的利率应该低于信用卡贷款的利率,即低于18%显得更为合理。

但是,淘宝贷款利率不比信用卡低也是有道理的。为什么这么说呢?因为信用卡取现一般需要1%的手续费。假设A、B两种方案,A:淘宝贷款是0.05%的利率,但没有手续费;B淘宝贷款的利率是每天万分之四,但每次贷款都要1%的手续费。那么当你贷款10天时,A方案的融资总成本是:0.05%*10=0.5%;B方案的融资总成本是:1%+0.04%*10=1.4%,B方案是A方案的2.8倍。在贷款期限小于100天的情况下,A方案的融资总成本小于B方案;当贷款期限达到100天时,A、B两种方案的融资总成本相等,贷款期限超过100天后,B方案的融资总成本小于A方案。因为淘宝卖家需要的大多为短期的周转资金,故A方案虽然利息高,但对卖家来说,明显更实惠些。如果将来淘宝贷款推出了订单质押之外的长期贷款服务,可能选择B方案对卖家更为实惠。

另外,信用卡取现的额度一般都比较小。尽管一张信用卡的总额度好几万,但取现的额度也就是几千块钱。这里用的是取现额度,因为淘宝贷款最终也是以现金的形式给付的,而不是以消费额度的形式。而淘宝贷款的额度有可能好几万甚至几十万(不知道淘宝贷款有没有最高限额),从这点来说,淘宝贷款的风险要大一些。如果你说你的在途订单只有几百块,只能贷个几百块,还不如信用卡取现呢,那就只能怪你现在的能力还不能够充分利用淘宝的额度,一个规则的制订只能针对大多数目标群体,不可能每个人都刚好适合。

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