贷款 贷款攻略 省钱技巧 等额本金和等额本息利息计算方法
等额本金和等额本息利息计算方法

1、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金利息计算:第N月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率→第N月利息=【贷款本金-(N-1)×贷款本金÷总还款月数】×月利率→第N月还款额=(贷款本金÷还款月数)+第N月利息。举例:如果我们从银行贷款100万,期限20年,年利率是3.6%,那么月利率就是0.3%(3.6%/12),每月的还款额中本金部分是固定的,但是每月需要还的利息是不同的。

每月本金还款额=100/(20×12)=4166.67元。第一个月利息=100×0.3%=3000元,第一个月还款额共计:4166.67+3000=7166.67元;第二个月利息=(100-0.4166.67)×0.3%=2987.5元;第二个月还款额总计:4166.67+2987.5=7154.17元;

2、等额本息

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但其中本金与利息的比例是变化的。等额本息月还款额计算:每月还款额=【月利率×(1+月利率)还款期数】÷【(1+月利率)还款期数-1】×贷款本金;举例:假定从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。第一个月贷款余额20万元,应支付利息=200000×4.2%/12=700元,支付本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二个月应支付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元,支付本金534.84元;以此类推,我们可以得出每月利息以及还款额:虽然等额本息的每月的还款额相等,但在还贷初期,利息所占比例更重,所还的贷款本金较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

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