贷款 贷款攻略 个人消费贷款 12月上海个人住房贷款增量创新低
12月上海个人住房贷款增量创新低

2016年,上海市货币信贷运行平稳,本外币各项存款总量突破11万亿元,非金融部门存款增速较高,对存款总量拉动作用明显,非银行业金融机构存款有所减少;本外币各项贷款持续增长,贷款总量逼近6万亿元,实体经济信贷有效需求回暖,服务业贷款与小微企业贷款明显多增。个人住房贷款增速减缓,年末余额同比增长41.2%,增速较年内最高点回落2.4个百分点,12月个人住房贷款增量创新低,表明调控新政促进房产市场和住房信贷稳健发展的效果显著。

2016年末,上海市金融机构本外币各项存款余额11.05万亿元,同比增长6.5%,增速同比下降7.9个百分点;全年新增本外币各项存款6750.3亿元,同比少增6578.4亿元,其中12月份增加443.8亿元,同比少增534.3亿元。本外币各项贷款余额5.99万亿元,同比增长12.4%,增幅同比提高2.3个百分点。全年新增本外币各项贷款6595亿元,同比多增1714.5亿元,其中12月份增加464.3亿元,同比多增44.4亿元。

一、各项存款增速企稳,非金融部门存款大幅增长

上海市中资金融机构本外币存款增加6212.2亿元,同比少增7960.8亿元;外资金融机构本外币存款增加544.3亿元,同比多增1412.7亿元[1]。全年存款变化主要呈以下四个特点:

(一)人民币存款同比少增,外汇存款明显多增。2016年末,全市人民币各项存款余额同比增长5%,同比下降9.1个百分点,较6月末回升5.3个百分点。当年全市新增人民币存款4897.4亿元,同比少增7512.5亿元;其中第四季度新增3968.8亿元,为前三季度增量的4.2倍,同比多增2044.5亿元。分部门看,非金融部门人民币存款全年新增9100.7亿元,同比多增3992.5亿元;非银行业金融机构人民币存款减少4203.3亿元,同比多减1.15万亿元。全年外汇存款增加213亿美元,是上年度增量的2.2倍,为外汇存款增加最多的一年。其中第四季度新增66.6亿美元,同比多增78.9亿美元。按部门分,非金融部门外汇存款增加215.2亿美元,同比多增102.8亿美元;非银行业金融机构外汇存款减少2.2亿美元,同比少减11.9亿美元。

(二)非金融企业存款增长加速,财政性存款有所减少。2016年末,上海市本外币非金融企业存款余额同比增长20.6%,较年初上升8个百分点。全年新增本外币非金融企业存款7965.5亿元,同比多增3524.4亿元,其中第四季度增加3414.4亿元,是前3季度平均增量的2.2倍,同比多增1034.5亿元。其中境内非金融企业本外币存款增加7062.4亿元,同比多增2734.4亿元。按存款产品分,境内企业的本外币活期存款、协定存款和通知存款分别增加2230.2亿元、2393.2亿元和1288.8亿元,同比分别少增788.5亿元、多增2184.9亿元和658.3亿元;本外币定期存款和结构性存款分别增加460.1亿元和145.2亿元,同比分别多增940.6亿元和100.1亿元。境外企业本外币存款新增903.1亿元,同比多增790亿元。

受“营改增”政策降低企业税负和年末税款划缴等因素的影响,金融机构财政性存款全年减少293.6亿元,同比多减782.5亿元。

(三)个人存款增幅放缓,新增存款两极分化。2016年末,上海市本外币个人存款余额同比增长7%,较年初和6月末分别提高5.7个和1.1个百分点。全年新增本外币个人存款1722.1亿元,同比多增1096.1亿元。其中,第四季度个人存款仅增加83.3亿元,同比多增228.8亿元。从存款结构分,本外币个人活期存款增加1307.5亿元,同比少增22.4亿元;个人大额存单增加536.9亿元,同比多增250.1亿元,也高出同期企业大额存单增量77亿元;而本外币个人定期存款和结构性存款分别减少55.4亿元和69.1亿元,同比分别少减335.7亿元和529.6亿元。

(四)非银行业金融机构存款大幅下降。境内非银行业金融机构本外币存款全年减少3628.1亿元,同比多减1.28万亿元,主要是特殊目的载体(SPV)和证券公司本外币存款分别减少2598.8亿元和1764.7亿元,同比分别多减7146.6亿元和3798.3亿元。全市本外币境外同业存款减少558.3亿元,同比少减1366.8亿元,其中第四季度减少81.4亿元,同比少减464.7亿元。

二、各项贷款增长平稳,信贷结构不断优化

上海市中资金融机构本外币各项贷款增加6845.1亿元,同比多增1777.1亿元;外资金融机构本外币各项贷款减少175.5亿元,同比多减34.4亿元。全年贷款变化主要有以下五个特点:

(一)人民币贷款增速反弹,外汇贷款持续较快增长。2016年末,全市金融机构人民币贷款余额同比增长12.3%,增速同比上升1.3个百分点。全年新增人民币贷款5894.3亿元,同比多增1142.7亿元,其中第四季度增加1598.9亿元,环比和同比分别多增1044.5亿元和978.1亿元。分部门看,非金融企业人民币贷款增加1424.3亿元,同比少增985.1亿元,其中第四季度新增389.1亿元,同比多增776.6亿元。全年新增外汇贷款48.9亿美元,同比多增77.7亿美元;其中第四季度增加55.2亿美元,环比和同比分别多增9.4亿美元和126.3亿美元。按部门分,非金融企业外汇贷款增加36.9亿美元,同比多增77.1亿美元,个人和非银行业金融机构外汇贷款分别减少7.6亿美元和增加19.6亿美元,同比分别多减9.2亿美元和多增9.8亿美元。

(二)境内非金融企业经营性贷款和境外企业贷款需求旺盛。金融机构本外币非金融企业贷款年末余额同比增长4.9%,较年初回落1.5个百分点。金融机构全年新增非金融企业贷款1975亿元,同比少增437.3亿元。其中,境内非金融企业本外币贷款增加26.7亿元,同比少增1944.4亿元;境外企业贷款新增1948.3亿元,同比多增1507亿元。按贷款结构分,境内非金融企业本外币经营性贷款增加1120.9亿元,同比少增461.4亿元;而本外币固定资产贷款减少2054.2亿元,同比多减1068亿元;票据融资减少264亿元,同比多减1172亿元,主要是直贴减少255.4亿元,同比多减682亿元。

(三)境内企业贷款主要投向服务业和小微企业,较好支持地方经济转型增长。上海市金融机构发放的境内企业贷款(不含票据融资)重点向第三产业和小微企业倾斜,较好支持经济发展结构升级。从行业划分看,新增境内非金融企业本外币贷款主要投向租赁商务业和批发零售业,分别增加1455.3亿元和351.7亿元,同比分别多增342亿元和少增208.1亿元;而投向房地产业、水利环境和公共设施管理业、建筑业和制造业的本外币贷款分别减少608.2亿元、419.4亿元、203.4亿元和203.4亿元,同比分别多减812.1亿元、88.3亿元、180.7亿元和少减260.7亿元。从借款企业规模看,境内的微型企业贷款增速最高,小型企业贷款增量最多。年末境内微型企业本外币贷款余额同比增长15.2%,同比提高7.4个百分点,也高出同期全部境内企业贷款增幅12个百分点。境内小型和微型企业本外币贷款全年分别新增784.4亿元和190.6亿元,同比分别多增597.6亿元和144.6亿元。境内大型和中型企业本外币贷款全年分别增加336.2亿元和减少203.6亿元,同比分别多增371.4亿元和多减1350.1亿元。

(四)商用房开发贷款平稳增长。全年本外币房地产开发贷款减少764.2亿元,同比多减704亿元。按贷款投向分,本外币地产开发贷款和住房开发贷款全年分别减少417.7亿元和473.7亿元,同比分别多减113.3亿元和420.6亿元;而本外币商用房开发贷款新增207.7亿元,同比少增91.1亿元。

(五)个人住房贷款增速回落,年末贷款月增量创新低。随着房地产调控效果不断显现,个人贷款增速和增量占比明显回落。2016年末全市本外币个人贷款余额同比增长36.7%,增速环比下降0.2个百分点。全年新增本外币个人贷款4498亿元,同比多增2466.9亿元;其中第四季度增加1206亿元,同比多增441.9亿元,占当季全部贷款增量的55%,比重较前三度回落20个百分点。从贷款投向分,本外币个人住房贷款全年新增3352.4亿元,同比多增1812.8亿元。分季度看,一至四季度个人住房贷款分别增加917.3亿元、1015.5亿元、747.7亿元和671.9亿元,贷款季度增量呈“∧”走势,其中12月份新增个人住房贷款154.7亿元,创近14个月个人住房贷款月增量新低,环比和同比分别少增101.2亿元和51.7亿元。全年本外币个人汽车消费贷款增加726.6亿元,同比多增381.1亿元;本外币个人其他消费贷款增加181.7亿元,同比多增36.9亿元。

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