贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 贷款有门道,担保前你务必拆开这个锦囊
贷款有门道,担保前你务必拆开这个锦囊

对于普通老百姓来讲,买房、买车等类似的大额消费,担保可能是必不可少的,到底采用哪些方式可以从银行到钱呢?

担保按照不同的标准,可以划分出不同的种类。比如按照期限长短,可以分为短期担保和中长期担保;按照担保信用程度不同,可以划分为信用担保、担保担保和票据贴现等,这些不同种类的担保都有各自不同的特点和风险。

信用担保是指以担保人的信誉发放的担保, 担保人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得担保,并以担保人信用程度作为还款保证。这种担保方式因为不提供担保,所以风险较大,一般要对担保方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。因此,不是谁都可以进行信用担保的,只有经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《担保通则》和银行规定的,才能进行信用担保。

票据贴现,是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。简单来说,就是你手中有票据但是还没到期,但是你急需要用钱,于是就把票据拿到金融机构去换钱,但是因为票据还未到期,所以你的票据可能是10万元,但是你拿到手的钱不到十万元,等到票据到期了,金融机构再去拿票据兑换。 

房地产抵押担保和车辆抵押担保是我们平时最常用的。房地产抵押担保是以担保人自有房地产作为抵押物向出借人提供担保,在平台上发标担保的融资方式。不难理解,买房资金量大,所以一般都是需要我们拿房地产作抵押进行担保,银行才比较放心把钱借给我们。不过,这类担保受房价行情影响较大,存在房价下降、变现难等风险。

车辆抵押担保,是指担保人通过将车辆作为抵押物来进行担保,通常用于解决短期资金周转的问题。通常情况下,汽车抵押担保只能借到估值的70%左右,时间分为一、三、六、十二个月不等。目前有部分平台在开展二手车抵押业务,未来国内车辆抵押业务还是有比较大的发展前景的。这类担保主要存在车辆毁损、骗、折价以及主要城市限购等风险。

大家一定不要错过担保还款时间,从而产生逾期记录。所谓逾期,即过期,是指客户与银行签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。如果有了逾期,最严重的后果是信用记录会产生污点,从而使个人信誉受到影响。根据目前规定,信用污点一旦产生将很难改变,并将被保留5年。

需要注意的是,以下情况都将被记入个人信用报告:如到期还款日晚一两天还款;过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。

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