贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 买房的贷款时间越长越好吗?
买房的贷款时间越长越好吗?

一个很现实的问题,十年前你贷款50万买一套房子,每月的月供是两三千,前两年的你感觉还款压力很大,随着时间的迁移,你的工资水平不断提高,人民币不断贬值,现在每月两三千的还款压力在你看来还是“压力”吗?

当你在问这个问题的时候,是不是正在考虑着自己的现金流?那么这个问题是不是可以换一种说法问,我是要占据多一些的资金还是说把资金尽快还给银行?抽丝剥茧,你占据多一些的资金是用来做什么,存银行?买理财?还是做其他的投资?反正肯定不是放在保险柜里。这个时候你的这部分资金是不是涉及到了投资收益率,是不是这个问题又可以换一种说法,我是用多一点的资金去做投资还是把资金尽快还给银行?这才是问题的本质。

这里所说的投资收益率指的是平均的年化收益率,把它和银行的贷款利率做一个对比,结论就显而易见了,其实也就是两种投资产品的对比。假设你买房时银行的贷款利率是4.9%,

如果你的投资收益率与银行贷款利率持平,那么不论是提前还款还是延长贷款年限对你来说都是无差别的。

如果你的投资收益率小于银行贷款利率,比如是4%,也就是说你以4.9%的利率获得了银行贷款,然后以4%的利率将这部分贷款资金卖出,这显然是赔本的生意,那劝你就尽快脱手为好,这时候就选择提前还款吧。

如果你的投资收益率大于银行贷款利率,比如是9%,也就是说你以4.9%的利率获得了银行贷款,然后以9%的利率做空将这部分贷款资金卖出,这中间你赚了4.1%个点,这么好的买卖为什么不做的久一点呢?这时候就是贷款时间越长越好了。

当然上面的假设我们把房子作为了一种投资品。如果你买房是为了自住,并且长期持有不打算卖掉或者再置换新房,这个时候也并不一定是贷款时间越短越好,因为你还要考虑你的机会成本,即你放弃投资其他产品而选择还贷的机会成本,那么,你就要考虑你的银行贷款利率和你用于投资其他产品的投资收益率了。如果你买房是为了投资,还有些人会说我前期考虑自住,后来考虑投资,说到底还是投资,那你就考虑一下你的投资收益率吧,注意是平均的年化收益率。

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