贷款 贷款攻略 经营贷款 五大国有行稳步推进 招行小微贷款大降8%
五大国有行稳步推进 招行小微贷款大降8%

为响应监管层扶植中小微企业的号召,破解融资难、融资贵痼疾,中国的商业银行近几年纷纷扬帆起航。上至“宇宙行”,下至农商行,都将开展中小企业业务作为工作重点,并形成千帆竞发的局面。

不过,受国内宏观增速下行、去产能影响,抗风险能力较弱的中小企业往往也是银行不良资产集中爆发的“雷区”。在推进中小微企业业务增长的同时,还能保持资产质量的稳定,显然不是一件易事。因此,比起高投入和低回报的中小微企业业务,商业银行显然更乐于在住房贷款上发力。

各家银行的中小微企业业务状况发生了怎样的变化?谁在继续扩张,谁的脚步已有所放缓,在银行年报中可见端倪。

标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出的《2016中国银行业全样本报告》,对5家国有银行、11家股份制银行、41家城商行、13家农商行、10家外资行,共计80家商业银行各业务条线经营数据进行了统计。

根据2015年银行年报,从已披露的中小微企业业务数据看,全国性商业银行中,工商银行2015年末中小微企业贷款余额绝对数字最大,达到18832.08亿元;而从同比增幅看,只有浙商银行在20%以上,中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行出现负增长。相比之下,2015年多家城商行此项数字增幅超过20%,中小微企业业务增速相对较快。

五大国有行稳步推进

2015年3月6日,中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》,要求金融支持小微企业要在有效提高贷款增量的基础上,努力实现“三个不低于”目标,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

在此要求下,五大国有行也放下身段,2015年中小微企业贷款余额均实现增长。

2015年底,工行小微企业贷款余额为18832.08亿元,比上年末增长9.4%,高于境内各项贷款平均增速。建设银行小微企业贷款余额12778.79亿元,增幅 11.81%;贷款客户数25.19万户,较上年新增9869户;小微企业申贷获得率84.93%,较上年提高1.52个百分点。农业银行小微企业贷款余额10882.28 亿元,增速11.6%,高于全行贷款增速1.6个百分点。中国银行小微企业贷款余额 11457亿元,比上年末增加1075亿元,增速为10.35%;小微企业客户数289万户。交通银行小微企业贷款余额较年初增长8.75%,高于贷款平均增速。

在小微金融建设方面,各家银行积极运用“互联网+”创新模式,推出在线融资产品。举例来说,工商银行推出“网贷通”、“公司逸贷”、“融e贷”等小微企业网络融资产品,推动小微企业融资向小额化、便捷化发展。中国银行推广“中银网络通宝”、“沃金融”、“中银网融易”等网络金融服务,实现线上、线下服务有机融合。交通银行则创新推进“POS贷”、“沃”、“税融通”和“电子供应链系统”等金融产品,加强互联网、大数据技术应用,有效提升对小微企业服务水平和融资效率。

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