贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【企业融资】:未来货权融资链让上下游企业合作更紧密
金牌顾问【企业融资】:未来货权融资链让上下游企业合作更紧密

本期金牌顾问

范先生:华夏银行某支行副行长

擅长领域:中小企业贷款、融资等

金牌顾问简介:长期关注中小企业贷款难问题,拥有8年为中小企业放贷经验,受益企业超千家。

一、案例:以未来提货权作为贷款条件也可解决定货资金短缺问题

薛总是青岛一家经销家具公司的老板,由于一直坚持主打环保家具,正好符合了越来越多消费者的购买诉求,公司销售业绩逐年稳步增长,并在当地获得了较好的口碑。

薛总的公司本身并不生产家具,而是选择代理一家质量过硬、严格执行家具环保标准的家具生产企业的产品。因为代理等级和订货量多少的差别,薛总为了获得更低的家具进货价,就必须一次性达到供货商要求的额度。

以往薛总每次的订货额一般在500万以内,这次他希望把这一数额提高到1000万,从而降低进货价格,提高产品的销售利润。但是多出的500万订货款使他犯难了,原因是他并没有适合做抵押贷款的资产。正当薛总向朋友倾诉融资难时,朋友告诉他,可以到金牌顾问这个专业融资平台上试一试。于是薛总在手机上下载了金牌顾问APP,并提交了他的融资需求。

第二天,薛总接到了金牌顾问平台金融顾问王经理的电话。王经理向薛总询问了更多融资细节,并一一记录了下来,并说:"宋总,您的融资需求我已经十分清楚了,我会把您的需求直接定向推送给入驻我们平台的银行或金融机构高管,如果有人可以匹配解决,我会马上与您沟通推进。请您耐心等候。"

没过几天,王经理再次打来电话,告诉薛总华夏银行青岛分行某分行副行长范先生已经接下这个融资需求,并相约面谈。

两人见面之后,范行长从薛总的融资需求入手,了解到公司有良好的经营状况,与上游供货商至今已经维持了5年多的合作关系,产品畅销,回款时间短。于是,根据这些具体情况,范行长给薛总推荐了华夏银行的未来货权融资链的贷款方式。

这种方式无需薛总提供额外的质押物,只需把未来提货权作为贷款条件。然后,在追加保证金或偿还借款后,即可向银行申请提货,从而解决了薛总的融资难题。

二、如何操作

未来货权融资链是指华夏银行以控制购货商(借款人)向供货商购买的有关商品的提货权为手段,向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据约定按华夏银行指令进行发货的业务。包括保兑仓模式、仓储监管模式、未来货权开证模式。

1.贷款对象

需要向供货商购买有关商品的购货商,且具有良好的盈利水平和信用等级。

2.贷款条件

华夏银行以控制购货商(借款人)向供货商购买的有关商品的提货权为贷款条件。

3.贷款模式

(1)保兑仓模式:华夏银行根据购货商的申请,为其提供融资,用于支付上游供货商货款,由供货商按照银行指令进行发货的业务。

(2)仓储监管模式:华夏银行根据申请,向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据约定直接发货到银行指定的仓储监管单位或目的地,转换为银行质物的操作模式。

(3)未来货权开证模式:银行根据进口商的申请,在进口商根据授信审批规定缴纳一定比例的保证金后,对减免保证金部分,以信用证项下未来提货权作为质押,开立信用证,银行通过控制信用证项下货权,监控进口商的买卖行为,并采取必要风控手段而开展的一种封闭式的短期授信业务。

4.期限

期限最长不超过一年。

5.产品价格及费用

按照不同的融资业务品种执行华夏银行相应的价格,并适当收取交易处理手续费和账户监管费。

6.币种

适用于人民币业务。

7.办理流程

第一步,授信申请。申请人向华夏银行各经营机构提出业务申请,并提供以下资料:

(1)购货商提供的资料:

A)公司证明文件等资料;

B)企业生产经营活动及产供销的基本情况;

C)华夏银行要求的财务报告(含报表附注);

D)华夏银行要求的其他文件。

(2)供货商提供的资料:

A)公司的证明文件等资料;

B)华夏银行要求的其它文件。

第二步,签订三方协议。授信申请被批准后银行、供货商、购货商签订《未来提货权融资业务合作协议书》。

第三步,放款。根据购销合同,签订具体融资协议,落实放款条件后银行予以放款,此款项根据约定用于直接向供货商支付货款。

第四步,申请提货。购货商追加保证金或偿还借款后,向银行申请提货。

第五步,发货通知。银行同意后向供货商发出发货通知。

第六步,发货。供货商根据银行指令向购货商发送货物。

第七步,到期保证金补足或全额偿还贷款本息后,本笔业务正常结束。

三、解读:未来货权融资链让上下游企业合作更紧密

融资顾问王经理:作为企业的一种融资渠道,未来货权融资链方式对有供应采购关系的上下游企业来说作用明显,主要用以解决以下4个方面的难题:

对于购货商来说,可以解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求;帮助他们以较少的自有资金获得较大的订单,从而在阶梯定价中享受到批量定货的折扣优惠;还可以帮助购货商利用供货商实力进行信用增级,便于取得银行方面的融资支持。

对于供货商来说,可以帮助他们在银行货款及时回笼的前提下扩大销售量,抢占市场份额,扶持经销商共同发展;并能够帮助供货商提前确定销售规模,稳定和购货商的客户关系。

薛行长进一步指出,未来货权融资链方式具有以下4个方面的优势:

第一,融资方式多样。主要包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

第二,手续便捷。由于银行已经将控制购货商(借款人)向供货商购买的有关商品的提货权作为贷款条件,所以通常情况下,无需购货商再提供其它担保。

第三,融资效率高。借款人可以根据企业的购销状况,在授信期限内循环使用额度。

第四,提货方便。华夏银行规定,首次保证金可以直接用以提货。

需要提醒的是,这种贷款方式比较适合有长期采购需求的企业。购货商还要保证所购商品不积压,具有高效的流动性,以免没有补充资金用于提货使用。

编辑:黄丽

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