贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 【问答】刚需族贷款买房子,月供怎么安排好?
【问答】刚需族贷款买房子,月供怎么安排好?

问:网信贷经理,您好!作为买房刚需族的我,虽然靠贷款买了房子,但是这不是仍然沦为房奴战队了嘛!

现在一想到每个月要还很多钱,我就内心直犯怵!千万不要觉得我太爱财了,钱不是万能的,但钱是万达的!我想全中国除了国民老公那样的级别不用担心还房贷,其他人应该都要担心这个问题吧!既然全中国有那么多人需要还房贷,肯定和我一样为月供迷茫吧,您是不是应该速度地为我们解答一下呢?

(钟小姐)

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

VIP服务中心(苏州)张经理:钟小姐您好!您分析得实在是对,小张我真是不想面对这样的现实--钱不是万能的,钱是万达的!

我国人民从来都是敢于在楼市中浴血混战的勇士,无论房价怎么飙涨,政策如何调控,挡不住的依然是那颗想要买房的心!

已经准备买房还月供的小伙伴虽然烦恼,但至少说明咱们的房子已经向我们打开了大门!

今天呢,小张就月供这个话题和大家讲一下月供比例那些事儿!当然小土豪们完全可以全款飘过啦~

一、舒适线

舒适线走的肯定是小资生活,这个线路的月供比例是将房贷月供控制在家庭月收入的30%,这样基本上能够做到不影响家庭日常的开支和孩子的教育问题。

当然这个比例针对的是收入较稳定,已经结婚生子的购房者,如果满足这个情况,就应该适当地减少月供占家庭收入的比例,可以将房贷月供设定为家庭月收入的30%,这样可以合理地调配日常生活支出。

二、中和线

中和线选择的是保守稳定的月供方式,一般该水平的购房者选择将房贷月供制定为家庭月收入的40%~45%,而倾向于该比例的家庭往往是工作稳定、未婚或者已婚未生小孩,年龄大概在25~30岁左右,他们一般不需要考虑孩子的抚养和教育开支,购房者本身年龄较小,个人生活花费也不多,而且随着事业的发展,个人升值潜力也比较大,所以还款能力比较强,房贷月供制定得稍高一些也是可以接受的!

三、警戒线

很多购房族为了能缩减还贷时间,早日过上无房贷无压力的生活,愿意选择高月供的还贷方式,但是小张不得不在这里跟大家提个醒儿:欲速则不达,这句老话也适用于还房贷,如果一味想要快速还贷而选择高月供,我们的日常生活会受到影响,继而可能会导致家庭压力过大,夫妻关系变差、家庭生活不和谐等等一系列家庭问题,更严重的是可能会导致无法正常偿付月供导致逾期等一系列信用问题。所以万万不可因为房贷这件事耽误了整个家庭的美好未来。

警戒线的设定就是提醒大家,尽可能不要迈过去,房贷月供超过家庭月收入50%,那么您的家庭生活质量将受到上述影响了。

而且根据中国银监会在2004年发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》中说,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

参考国家银监会的建议,如果月供比例超过了全家月收入的50%,说明这个房贷的压力已经压得大家喘不过气了,是时候做一下减压策略了!

大致参考了月供比例的几种情况之后,小伙伴们是否已经根据自己的能力考虑好了呢?

如果还是有点懵,小张有一个房贷还贷能力系数可以给大家计算参考一下:

还贷能力系数是用来计算还款能力的,是贷款本金与借款人当月收入的比例,根据这个比例提前做一下计算,可以有效防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。

假设系数是0.4的话,如果钟小姐的月收入是8000元,月还款额=系数*月收入,每月可以还款3200元;如果系数是0.5的话,月收入不变,每月可以还4000元……

总之还贷能力系数和月收入、工作情况、家庭财产甚至征信问题都密切相关,所以家庭成员的工作越稳定、个人收入越高,家庭整体财产就越多,还贷能力系数就越大,还贷风险就越小。

最后,小张建议借款人应该客观地判断自己的还款能力,不要盲目高估家庭的财务状况,更不能明知山有虎还要顶着压力偏向虎山行!不然很可能就会因为无力承担过高比率的负债,导致资金流动出现危机或者陷入偿付能力不足的困境。而且还要考虑到贷款利率上升的因素和个人收入减少的因素,尽量预留出一年的按揭款,准备工作做足了才能轻松地还房贷!

(信贷分析师:薛梦静)

undefined
房贷技巧 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市