贷款 贷款攻略 贷款防骗 商业银行房贷风险
商业银行房贷风险

一、房地产开发贷款信用风险。个人根本没有得到银行放款标准,同时也不具备还款能力的房地产商户,编造虚假信息以及提供部分虚假的项目资料还赢得银行的资金支持,或者有的房地产商因为自己能力有效,到后期无法提供有效的项目开发资金,房屋预售不畅导致资金无法正常流通,惹发各种违约行为,涉及到违约赔款,实在无力支付银行的欠款,再者就是开发商在得到资金支持后,违规的挪威它用,甚至携款潜逃。

二、个人住房贷款信用风险。首先是被迫违约,当贷款人由于实际支付能力下降或者突然失去支付能力的时候,会因无法继续偿还贷款而导致信用风险;其次是个人贷款者恶意违约,借款人故意使用虚假收入证明以及其它的不良手段来骗取银行的贷款;最后是理性违约,当房价迅速下跌或利率上升幅度较大时,借款人会主观上认为放弃继续还款能带来更大的收益,并将这种想法付诸实践,造成了违约行为。房贷风险,商业银行房贷风险防范对策:第一,银行要完善制度建设,加强自身的管理控制。建立按揭贷款风险报告制度和披露制度,对潜在的风险早发现、早处理,防患于未然;对于职业道德风险,包括信贷人员的道德风险和决策者的道德风险,要依法严惩,或进行公开谴责。在制度建设方面,上海的一些银行采取了一个比较好的做法是,一手房销售要采取网上备案制度。第二,银行必须严格贷前审查。银行需严格执行住房按揭贷款的有关规定,坚决杜绝为了业务竞争而变相降低按揭贷款门槛的行为发生,严格的贷前审查不可或缺,主要包括对开发商和个人贷款者的审查。对开发商的审查重点应放在开发商的资质能力、企业实力、资金实力、信誉状况等要素上;对个人贷款者的审查重点应放在购房行为的真实性上,对借款人的资金来源、收入与贷款后月偿还比率、借款人社会信用等严格审查。第三,银行要积极进行战略转型,减少对信贷业务的依赖。面对盈利压力加大的形势,商业银行的战略转型已迫在眉睫。为克服资金紧缺的困难,保持较快的业绩增长,商业银行可以进一步加快从以公司银行业务为绝对主导,向零售银行业务及投资银行业务倾斜的业务转型,特别是个人中间业务、银行卡业务甚至私人银行业务等,今后一段时期应得到快速发展。

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