贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 提前还房贷你还需要注意这些
提前还房贷你还需要注意这些

又到年底,而对于已经选择好还贷银行的“准”房奴,有不少人拿到了可观的年终奖或赚到了充裕的资金,想趁年底还清银行贷款。一方面能节约不少利息成本,另一方面对于需要购置二套房的置业者,早日还清首套房贷,意味着降低了二套房的购房门槛。

但是,提前还房贷也有很多需要注意的问题,比如你的情况是不是适合提前还?如果不能一次还清,应该选择哪种提前还款方式最合适等。所以,小编就讲一下提前还款的注意事项。

这些情况不适合提前还款

1、公积金贷款

目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,可以说是非常低的水平。与其提前还款,不如拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

同样的,即使你当时买房时使用的是商业贷款,如果银行根据评估给了你比较好的折扣,比如在4.9%的基准利率的基础上打了个8.5折什么的,也是一样的道理。

2、等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。

如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

这些人适合提前还款

1、仍在还款期限前半段

根据上面的分析,无论是等额本金还是等额本自息,提前还款最好是赶在还款期限的前半段时最省钱。

2、找不到更好的理财渠道

降息降准周期下,很多人都发出难寻高收益理财产品的抱怨,如果手里正好有钱,在楼市的严格调控之下,又暂时没有购房打算,不如提前还款省点利息更合适。

3、贷款时执行上浮利率的

执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

小编最后提示:缩短还款期限比减少月供更省钱。提前还款除了全部还清之外,还可以有两种方式可选,一是月供不变的情况下,缩短还款期限,二是期限不变的情况下减少还款额度。

具体而言,如要提前还部分房贷,可以选择缩短还款期限、保持月供不变,或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上,前者比后者更节省利息支出。

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