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信用不良贷款难 征信不良怎么破

在买房购车时,有人付完却被银行告知不能办理贷款,原因是征信不良。什么是征信不良呢?征信不良是如何造成的?有了征信不良记录要如何解决呢?

什么是征信不良?

征信不良信息,是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务,构成负面影响的信息。

造成征信不良的几种情况

一、信用卡逾期

很多人产生不良信用记录都是因为信用卡没有按时还款。而且经常有人仅仅就差那么几十块钱而造成了征信不良。这里需要特别提示一下,不管是一块钱还是十块钱,只要没有按时还款都会造成信用不良。除了按时还款的问题,还有几种情况会造成信用卡征信不良:

1、信用卡申领后即便不激活也是会产生年费的。卡费逾期未还,或因银行利率调整等原因使还款额有变,从而没有足额还款,也会产生负面信用记录。

2、如果你的信用卡办有附属卡,若附属卡持卡人未及时还款,信用问题你自己承担。

二、助学贷款逾期

在申请贷款过程中,有一部分人因为助学贷款逾期还款而造成了征信不良。很多学生没有关注自己征信的意识,以至于助学贷款逾期了。

三、为第三方担保

 为第三方提供担保时,若第三方没有按时偿还贷款,本人信用记录也会受到牵连。所以,如果事关买房此类大事,在对需担保人没有绝对信任的情况下,也不要碍于面子去冒险做担保。

征信不良如何解决

根据征信业管理条例,不良的记录保留期限为5年。从还款日开始5年后,不良信息记录会滚动消失。所以,如果已被银行计入不良行列,即便是将所有金额还清,也是无法消除不良记录的。另外,不要存侥幸心理做销卡处理,因为征信系统无新信息产生的话,此前的不良记录就不能被新记录替换而一直存在。

央行一般2年从银行重新提取一次信用记录。产生不良记录后,若持卡人一直保持良好的用卡习惯,2年后,新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。持卡人可选择每月存入1-10元钱,保持卡片变化状态。那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记录。

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