贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 汽车贷款的那些事儿,一文让你吃透车贷!
汽车贷款的那些事儿,一文让你吃透车贷!

2016年12月31日,小排量汽车购置税减半政策即将终止,随着购车优惠进入最后“倒计时”,市民选购汽车的热情逐步升温,而与之相伴的车贷市场也在岁末年终迎来了一个小高潮。

连日来,为了方便市民购车,多家银行和消费金融机构相继下调贷款手续费、延长贷款期限、扩大贷款范围或推出零元购车等服务。买车看似更加实惠、简单、方便,但事实确实如此吗?各式诱人车贷的背后是否存在“隐忧”?就此,小编就来为您揭开车贷背后的“小秘密”。

现在不少4S店销售人员都会“积极”介绍自己的车贷服务。如果消费者选择贷款购车,销售人员就会为购车者提供一个基本的融资方案,包括期限、金额和相关费用等,一旦客户对方案认可,就会有相应的贷款专员负责具体的贷款事宜。一个个“隐含成本点”好像早已挖好的“坑”,等着消费者掉进去。

车贷的那些坑

1、贷款手续费

4S店通常会向客户收取一笔2000元到5000元不等的贷款服务费,也就是说除了支付给金融机构的利息或手续费,还要额外向4S店支付一笔费用。

4S店销售介绍贷款政策时,并不会明确提出要单独收取服务费,而是把这笔费用和银行贷款手续费算在了一起,最后告诉你一个总的费用价格,许多没有详细看数字的客户便会“稀里糊涂”略过这一项。

2、保险费装具大礼包置换补贴

如果贷款购车,车商会指定消费者购买车险的保险公司,有的还会指定消费一些“大礼包”,例如装具礼包、贴膜礼包等等,在这些指定消费面前,购车者的议价能力很弱,通常只能按照4S店的要求购买。而如果是全款购车,消费者的自主性则较强,议价空间也更多,往往能够找到更优惠的保险公司报价,装具等也不必在4S店高价购买,节省几千元并不是一件很难的事。此外,4S店通常会规定优惠贷款政策与“置换补贴”等不同享,以某合资品牌一辆总价为10万元左右的车为例,如果享受“免息”政策,就不能获得6000元的置换补贴。

3、银行两三家推荐“首选”非最优

还有一个消费者可能注意不到的细节,就是每家车商通常都有不止一家贷款合作机构,即使同一品牌的4S店,也可能有不一样的合作者。而车商在向消费者推荐贷款机构时,通常是以自己利益最大化为出发点,这样一来,如果消费者自身并不了解具体情况,往往就会接受车商提供的首选方案,但是其实以自己的资质可以在另外一家银行申请到更优惠的贷款,所需提供资料还要更简便。以申请3年期贷款10万元为例,如果两家银行的手续费率分别是12%和11%,那手续费总额就相差1000元。

消费者如果决定贷款购车,一定要问清这些可能产生的贷款的额外成本。

车贷那些新花样

近年来,随着购车政策演变与人们消费理念转变,贷款买车逐渐成为不少购车人士的支付新选择,多类金融机构参与其中,汽车消费金融得到迅猛发展。尤其是今年,金融机构又纷纷放宽车贷金融政策,使车贷市场愈发火爆。

今年,车贷市场呈现贷款利率或手续费下调、贷款期限延长、贷款要求放宽、甚至“全部都用贷款”、“不想要还能退”等诸多新变化。

1、“全部都用贷款”“组合贷”成就“0首付”

今年车贷市场又出了新花样,不再只局限于“零利率”,直接“零首付”购车。金融机构通过“组合贷”方式帮购车者从不同银行或金融机构把车款“凑齐”,进一步扩大了潜在购车人群,将车贷政策放宽到极致。

2、“不想要还能退”一定租期后可退换厂家

某高端品牌更是推出了“先享后选——弹性购车新方案”,首先是贷款购车,然后将贷款分为首付、月供和尾款。如果消费者选择一款车型,既可以像一般贷款购车一样按规定偿还贷款,也可以在指定年限月供还清后,选择不再支付尾款,让厂家将车辆收回,或者直接置换一辆新车。

3、贷款利息为“0”“零利率”依旧诱惑大

虽然没有“零首付”的“大噱头”,但“零利率”依旧有不小的诱惑。在大多数合资品牌和国产品牌4S店中,“免息”仍是主流优惠,许多4S店都把这几个大字直接贴在了展示车上。

4、贷款手续费下调金融机构厂家联合补贴

除了“免息”政策,手续费降低也是相当诱人。多家银行对指定品牌或车型的手续费优惠力度加大,例如,某大型国有银行的汽车分期产品,对奔驰、大众等品牌的3年期手续费率从11.5%降到9.5%。

5、贷款期限延长最长可达5年

从去年开始,汽车厂家金融公司和银行逐步开始放开贷款年限的要求,贷款最长期限从3年延长到5年。

6、贷款要求放宽“一张身份证就能办贷款”

“一张身份证就能办贷款”的宣传越来越多,部分银行和厂家金融部门为了争夺客户,只需要客户提供身份证和公积金卡,甚至只需要提供身份证就能办理汽车贷款,而且不需要进行车辆抵押。

除了传统燃油车市场,新能源车金融政策更是宽松出了新高度。记者从天津市良好投资发展有限公司新能源项目部经理吕佳祺处了解到,某国产品牌新能源车直接给出了“0首付、0利率、0手续费”的3“0”贷款政策。前期只需要支付1万元保证金即可把车开走,后期这1万元保证金也可直接折在汽车贷款里,前期完全“0元购车”。

消费提示

除了几个隐含成本与注意事项,还有两个问题是需要消费者格外警惕的。

1、警惕销售人员从中“赚差价”

贷款买车时,4S店通常会强制要求消费者帮车主上牌,并顺带帮忙交付购置税。此时的正常流程是,消费者直接在4S店财务部门缴纳费用,并获得4S店提供的支付金额证明。如果此时销售人员提出要自己代替客户直接到相关税务部门进行缴纳,则通常是不合规的。消费者要避免与销售人员进行金钱接触。

2、警惕“二次贷款”

除此之外,还有一个“二次贷款”需要消费者及金融机构警惕。所谓“二次贷款”,通常是在贷款购车者本身资质较好,首贷获得的是银行的购车信用贷款,不需要将车辆相关手续抵押在银行的情况下发生的。这样可以用车辆相关手续到其他金融机构进行车辆“二次贷款”。

这种情况一种是车主自身行为,可能需要用钱,在买车时就想好了用“高价”车辆来“套现”。还有一种则是首贷时的一些相关机构工作人员利用购车者的身份信息的“骗贷”行为,这无论对于金融机构还是车主来说都存在较大风险,消费者在购车时需要予以警惕。

undefined
贷款技巧 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市