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关于抵押贷款的优劣势

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式,抵押品可以是有价证券、国债券、各种股票、房地产、汽车等。那么,它和信用贷款比较,优势劣势又在哪里呢?

1.抵押贷款的优势

(一)贷款利率低。

    无抵押贷款的利率通常是抵押贷款的两部左右。拿邮储银行的个人商务抵押贷款为例,月利率是0.47%,贷款5万,一年的利息是2800元;而举江苏银行的信用贷款产品聚宝卡为例,月费率是0.6%,贷款5万,一年的总利息约3600元,两者的息差有800元,这还是区别小的情况。

(二)贷款年限长。

抵押贷款的年限比较短,一般不会超过3年。但抵押贷款年限可长

、可短,可以是一年的,也可以长至20年。对贷款者而言,相对选择会更多。

(三)贷款额度高。

无抵押贷款金额一般都比较小,它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的,从而决定贷款金额。通常来说,信用贷款的个人额度,不超过个人工资流水的6倍,想贷到10万以上的金额,难度很大,但对抵押贷款而言,只要抵押物合适,价值相当,贷到20-30万元也不是没可能的事。

2.抵押贷款的劣势

     (1)贷款门槛高

    以房屋抵押贷款为例,不是所有房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同等房屋都在受限范围内。

    至于贷款未还清的房屋,虽然可以根据房屋的剩余价值办理二次抵押贷款,但手续复杂,而且贷款额度很低。

     (2)过程复杂,成本高

    常见的房贷,房屋评估需要支付一定的费用,比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。车贷需要支付汽车价值评估费,押证不押车的话,需要支付GPS安装费和租赁费,并且需要支付手续费,汽车的款适合有短期资金需求的借款人。

     (3)抵押物有被没收风险

当借款人到期却没有能力履行还款义务时,势必会面临抵押物被没收的风险。

事实上,无论是抵押贷款还是信用贷款,它们都各有各的长处,对于申贷者而言,明白自己的需求,从自身实际情况来选择才是最明智之举。

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