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贷款买车:金融贷款、银行贷款、信用卡分期,哪个划算?

想买辆车,可惜手头紧,不想把大量现金放在车上,怎么办?问朋友借,还债容易,人情债难还。随着消费理念的升级更新,大家也不再排斥让自己负债。贷款消费成了更多人的选择。贷款买车,可以让自己提前享受到飞驰的快感,也能让自己未来的消费支出保持平滑,还能让省下来的钱用在投资回报率更高的收益上,一举三得。如何买车的方式搞定了,又遇上了新的难题:面对多重贷款方式,又该如何选择?接下来,小编将就银行贷款、信用卡分期以及汽车金融公司贷款做个优劣对比,各位买车人士可以自己针对几种贷款方式的优劣选择最适合自己的贷款方式。

一、传统银行贷款

优点:贷款利率低

就建设银行为例,其2016年最新汽车贷款利率,1年期、2年期和3年期的总利息率为4%、8%、12%。如果要买一台20万元的汽车,首付10万,余下10万按2年期还清,最后消费者实际支付20.8万元。

由于部分地区不支持个人直接申请车贷,需要担保公司做中介,因此,会有一笔中介费用支出,一般都在2-3千元这个幅度。事实上,银行车贷这块业务已经慢慢萎缩,让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。

缺点:门槛高,手续繁琐,放款时间长

购车者在申请汽车消费贷款时,银行往往要购车者提供一系列证明资料:身份证,工作证明,近一年的银行流水,两年(含)以上的社保证明,房产证或房屋买卖合同或购房发票等;还需要第三方担保和质押物。

二、信用卡分期付款购车

优点:申请门槛低,还款方便,免息

只要购车者手上有一张可以办理车贷的信用卡就可以了,信用卡申请的手续也相对简单,而且也无需提供相应的财产担保,免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。

缺点:车型和额度有限,有手续费,并且需要购买指定车险

各银行信用卡一般都有合作汽车品牌,因此可选择车型有限。此外分期购车业务的信用卡有额度限制,取决于银行审批的信用资质。另外,信用卡分期购车虽然没有利息,但有分期手续费,各银行费率有所不同,一般12期(一年)多在3% - 5%之间,24期(二年)多在4% - 7%之间。而且,为了保证银行资金安全,购车者还需按照规定购买指定车险,当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元),出险时无须银行授权。

三、汽车金融公司贷款

优点:审批流程快、放贷时间短、产品类型丰富、贷款期长

汽车金融公司贷款,一般情况下,只需花两三天,购车者就可以拿到贷款项购车,且不用交手续费、抵押费等费用。而且较为容易就可以申请到三年的还贷期。

缺点:审批流程苛刻、利率相对较高,常与经销商绑定其他业务

虽然汽车金融公司贷款申请过程不算麻烦,可是严格程度比银行贷款有过之无不及,除需要提供个人身份、收入证明之外,还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车),房产证明,银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等,除此之外,可能还会到购车者家里进行“家访”。

在利率方面,会因为购车者的贷款额度不同而有所不同,贷款金额8万以下的,年利率是11%,8万以上的,年利率是8.6%,三年的利率就是25.8%。

综合来讲,从申请流程、费用方面、门槛方面,信用卡分期付款方式是一项最优的贷款购车方案。小编提示贷款买车要量力而行,考虑的不仅仅是首付和利息,购车者要从自身情况出发,选择最有效的途径提高自己的生活品质。

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