贷款 贷款攻略 省钱技巧 蚂蚁借呗、京东金条兴起,互联网借贷还划算么?
蚂蚁借呗、京东金条兴起,互联网借贷还划算么?

借钱难、难借钱,相信很多人都会碰到这样的问题。随着消费金融的兴起,互联网大佬们纷纷主动“借钱”,蚂蚁借呗、企鹅微粒贷、京东金条、百度现金贷……这两年,众多电商流程简单的小额信用贷款品种相继上线,市民借钱一下子方便了许多。不过,在方便之余,我们不妨算一笔账,看看这些信贷产品的借贷成本有多高,到底划不划算。

快速:网上消费信贷受青睐

刚刚旅游归来,购买了许多东西,小江兴奋之余就得面对自己刷爆的信用卡,眼见着信用卡还款日将至,小江开始后悔自己的超额消费。正当小江一筹莫展之时,他从同事处获悉,可以通过支付宝的蚂蚁借呗借款,小江经过几分钟申请,很快就解了燃眉之急。

小白经常使用支付宝,芝麻信用分也比较高。最近,家里急需用钱,手头比较紧的她立刻想到了蚂蚁借呗。由于她的信用良好,借呗额度达15万元,她立刻临时借了几万元帮助家里。

事实上,现在能够通过互联网应急提取的现金岂止几万元。记者了解,继蚂蚁借呗、企鹅微粒贷后,苏宁、百度、京东等互联网大鳄纷纷解开钱袋,推出“闪借”大餐,深受一些急需用钱的市民青睐。

那么,小江和小白为何喜欢从借呗等平台借款呢?主要原因是快速,大多数网上消费借贷因为平台属性,已要求用户完成实名验证等,借钱基本就是几分钟的事。

对比:信贷产品门槛都不高

互联网信贷让借钱方便不少,那么,这么多平台的借贷产品,到底跟谁借钱最划算呢?记者从授信额度、借款利率、准入门槛、逾期风险等方面对蚂蚁借呗、企鹅微粒贷、京东金条、百度现金贷等产品进行了对比,供市民参考。

从准入门槛上看,消费者只要是各大平台的用户加上一些简要的限制即可,门槛不高。记者发现,几种借款方式,使用者首先都需要在各个平台进行实名认证。

从额度上看,最为大气的无疑是借呗和微粒贷,最高授信额度可以达到30万元;京东金条次之,最高授信20万元;苏宁任性付灵活用的实际最大提现金额为4万元;最少的是现金贷,最多只能申请到3000元。

尽管各个平台都有大致的借款利率标准,其中,借呗和任性付的日息标准在0.04%,微粒贷为0.05%,金条则不超过0.05%;但实际上,个人信息的完善程度、各人对平台的贡献度(如在对应平台理财、消费等以及各人信用状况),不仅决定了授信额度的多少,也直接影响到借款利率的高低。以蚂蚁借呗为例,根据信用等因素,利率可以低至0.02%。

记者了解,当前的电商小额信贷多半采取随借随还的借贷方式,借款者若要提前还贷,一般无须承担手续费;倘若逾期未还,则各平台都将产生高额罚息以及滞纳金等。其中,借呗、微粒贷、金条自逾期之日起,会在本金、利息基础上,额外收取约定利率50%的罚息,直至逾期还清,信用额度也会因此受到影响。

算账: 短期有利长期成本高

互联网信贷方便快捷,这让很多人通过这些渠道借款,但理财师提醒市民,取道互联网小额信贷借款还需多算算账。

记者了解,当前,厦门各家银行消费信用贷款年利率一般在6%-7%,也就是说,1万元贷款一年利息为600至700元;而通过微粒贷、借呗等渠道借款,乍一看日息只有0.04%,也就是借款1万元,一天只需支付4元利息,但如果换算成一年的话,年利率超过14%,1万元贷款一年利息为1460元,是普通银行贷款的两倍左右。

此外,在互联网上“闪借”,逾期罚息亦不容小觑。假如借1000元,逾期后每日罚息就是1000×0.04%×50%=0.2元,金额一大、期限一长就又是一笔为数不小的开支。

对于互联网信贷,理财师指出,看上去便捷、实用的电商小额信贷还是得计算着用,对于应急购物或短期周转者而言,这确实是不错的选择,但如果期限太长,其成本还是相当高的,并不划算。

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