贷款 贷款攻略 贷款审批 银行信贷审批的6借、10不借原则,你造吗?
银行信贷审批的6借、10不借原则,你造吗?

银行贷款禁忌多,稍不合适就会被拒之门外。所以作为借款人,一定要了解银行贷款过程的一些门道,哪些东西一定要体现,而哪些方面则会影响贷款。有内部人士曾分享过银行贷款的6借、10不借原则,这里让我们一起来学习下。

银行贷款审批6借、10不借原则

先来看银行贷款6借原则(本文以企业为例)

众所周知,银行对于企业贷款的风控相对于个人更为严格,一般来说满足如下6个条件的企业更容易获贷。

1.企业信用有保证

企业除了在银行征信记录良好,企业主周边人士的良好反馈也是企业信誉良好的体现。对于这样的企业,银行才能放心发放贷款。

2.经营状况良好

银行不会盲目向中小企业发放贷款,而是会秉承“救急不救穷”的原则。也就是说只有经营状况良好,为了进一步发展而融资的企业或者有发展潜力的企业,才能获得银行贷款。而如果是濒临破产、倒闭的企业,想要获得银行资金支持可就难上加难了。银行在进行贷款审批时,都会特别注意企业的经营曲线,只有经营状况良好的企业,银行才会对其放款。

3.资产实力雄厚

资产实力雄厚的企业,更容易获得银行的芳心,提供银行认可的抵押物无疑更容易让银行放心发放贷款。当然有资产实力的企业,即使不提供相应的抵(或质)押物,只要盈利能力尚可,很多银行的无抵押贷款产品,同样是比较容易申请下来的。

4.负债比科学

企业的资产负债比,是银行评估信贷风险的重要指标,如果贷款企业的资产负债比接近75%,则需提供易快速变现的抵(或质)押物。

5.贷款用途合理

常见的银行企业贷款产品主要有流动资金贷款、企业经营贷款、创业贷等几种,不同的贷款产品用途也是不一样的,如经营贷款则只能用于购置设备、进货采购以及办公场地装修等用途。如果企业申请贷款的资金用途不合理,或与贷款产品不相符合,则无疑会被拒。

6.还款来源可靠

如果企业资金来源不可靠,就容易造成不良贷款。所以银行在贷款审批时,会考查企业的销售收入、应收账款等方面,只有还款来源可靠,盈利能力强的企业,才更容易获得银行贷款。即便是同一类型的中小企业,也不一定都能成功获贷。银行会考查更多的细节,如果企业中了以下这些点,银行也就会开启不借模式:

1.申请材料弄虚作假

2.投资项目不被认可

3.借款用途不合理(炒股、做期货或投资房地产)

4.企业盈利能力疲软

5.有恶意逾期还款记录的

6.社会背景复杂

7.有犯罪前科的

8.老账不清的

9.借贷放“高利贷”的

10.有不良嗜好的(如、赌博、吸毒等)

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