贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 信用卡、消费贷、小额贷PK 谁最得人心?
信用卡、消费贷、小额贷PK 谁最得人心?

俗话说的好,生活不只有眼前的苟且还有诗和远方,而没钱怎么来诗和远方呢。当你兜里的钱不足以撑起你享受生活的野心时,醒醒吧,你的“钱荒时代”来了!此刻,你要考虑的不再是吃喝玩乐,而是去哪儿借点小钱儿花花。随着人们消费观念的开放,像贷款这种提前消费的行为已经十分普遍了。今天小编就来帮大家对比一下信用卡、消费贷款和小额贷款这三种贷款模式,大家可以来了解一下,哪一种贷款方式更适合你自己。

首先我们来明确一下这几种贷款模式的消费范围。 

信用卡:信用卡横空出世之后,最大的意义可能就是更新了消费者的支付方式,让消费者多了一种支付选择。信用卡的消费范围并没有具体的限制,但是线下很多商家并没有全部覆盖信用卡支付这个功能,还是主要集中在一二线城市的中产阶级,可能消费的比较多。

消费贷款:一般来说,根据银监会的规定,消费贷款只能用于个人耐用消费品和一般用途个人消费,在目前的情况看来,主要用于房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到越来越多样化的消费模式,消费贷款的应用范围是相对单一的。

小额贷款:小额贷款对用户的消费用途没有限定,只要用户满足申贷条件,用户可以自己提现,自由消费。

接下来,我们再从审批流程来对比一下 

信用卡:一般来说,由于信用卡审批条件相对严格,所以需要的审批时间也相对较长。大多数信用卡的申请周期需要一个月左右,对于客户来讲较为缓慢。

消费贷款:在审批流程上,消费贷款不需要用户提供抵押物和担保物,只要即可发放贷款,最快可在数小时内就能完成。但是,对用户的信用要求较高,所以相对适用范围较小,只有部分客户能够享受阿里、腾讯、京东等公司的消费贷款服务。

小额贷款:小额贷款由于市场良莠不齐,小编在这里不能以偏概全。小额贷款的审批相对较为简单,但是要求也并不低。但是经过多年的发展和历练,审批流程是十分快捷的。

最后,在从费率上进行简单的比较

信用卡:信用卡是由银行针对个人进行综合授信,在额度上按照银监会规定的普通信用卡以及白金卡、钻石卡的最高额度进行设计。在费率上,信用卡最长有56天的免息还款期,超出免息期后透支利息按每日万分之五计算,年化近20%。

消费贷款:综合贷款的长远成本来看,银行提供的消费金融贷款利率比信用卡低,但是劣势在于授信额度,银监会规定每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。而银行以外的专业消费金融公司,其贷款利率受借款期限、额度、个人信用状况的影响非常大,总体上高于银行的消费金融业务。

小额贷款:小贷行业由于申请门槛较低,利率较银行等金融机构较高是十分正常的。

总的来讲,这三种贷款方式各有所长,信用卡即使消费场景会相对受限,但是其经常推出的优惠活动是十分有吸引力的。其次,信用卡分期有着免息期的好处。转向看消费贷款,对于想购买产品的用户来讲,也是十分便利的。小额贷款的优势是,申请门槛相对较低,并且放款速度十分快,其短板就是利率稍高了,用户在短期缺钱的时候是可以考虑申请的。

undefined
抵押担保贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市