贷款 贷款攻略 省钱技巧 一分钟了解贷款复利是什么?
一分钟了解贷款复利是什么?

 如果向银行贷了款之后,没能及时还款会怎样?还用问,当然是要被动接受银行对你的罚息啊。其实除了罚息,银行还会向借款人收取复利作为不及时还款的惩罚机制。今天小编就为大家讲讲什么是银行贷款复利。

一、什么是银行贷款复利?

  复利即为利息的利息。贷款复利即为贷款应还未还利息产生的利息,我们通常称为“利滚利”。

二、什么情况银行会向借款人收取复利?

  当借款人未能及时还款并且逾期贷款,银行会按照逾期贷款使用贷款利率对应付未付利息计收复利。

   当借款人未按合同约定用途使用借款的,银行会按照未按合同约定用途使用贷款的适用贷款利率对应付未付利息计收复利。

   如贷款逾期(包括每月未按合同约定偿还的贷款本金和利息),对逾期贷款本金要按照逾期贷款适用贷款利率计收罚息,对逾期未还的利息按照逾期贷款适用贷款利率计收复利。

三、复利如何计算?

  复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。复利计算的特点是:把上期未还的本利作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。

如2012年7月1 1日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元,贷款期限1年,借款合同到期日为2013年7月10日(有的银行将整年的到期日定为借款日对应日,有的银行将借款日对应前一天定为借款到期日,笔者认为此规则本质上不影响借款人还款,笔者采用保险条款中通行的保单到期日规则,即期限为整年的,提前一天为借款到期日),采取的一次性到期还本付息方式,贷款利率为7.8%,个人借款合同中约定对逾期贷款加收50%的罚息。如到期后,张三未到期归还贷款,2013年7月16日将贷款本息全部结清。

借款人所付利息分为以下三个部分:

2012年7月11日_2013年7月10日正常利息部分(此例按逐笔计息法计算):300 000×7.8%=23 400(元); 

2013年7月10日_2013年7月16日的罚息部分300 000×7.8%×1.5÷360×6=585(元);

2013年7月10日_2013年7月16日的复利部分:(23 400+585)×7.8%× 1.5÷360×6=46.77(元)。

借款人所付利息总计:23 400+585+46.77=24 031.77(元)。

所付本息合计:300 000+24 031.77=324 031.77(元)。

最后小编提示为了避免银行收取复利,借款人最好及时还款、不逾期还款并且正当使用贷款资金。未还利息部分每天新生的利息在次日还会生息,因此逾期款中利息部分会像滚雪球一样随着拖欠时间的延长越滚越大,所以各位借款人一定要及时还款,及时还款,及时还款(说三遍的意义你懂的)。

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