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贷款买房全攻略!快学起来!

据统计,几乎有95%的人都是通过按揭贷款的方式买房,年轻人买房的需求与日俱增,贷款买房给购房者带来的便利不言而喻,要是不能通过贷款的方式购房,可能很大一部分人都无法拥有自己的房产。

为什么人们倾向于贷款买房?

众所周知,现在的房价水平是很多人难以承受的,就拿北京来讲,其房价和纽约的水平相差无几,但是人均收入呢?北京的人均收入尚不及纽约人均收入的1/8,所以利用贷款的方式买房,对部分人而言是不得已为之;对部分人而言,是对抗通胀,有意为之。

首先,有部分人贷款买房,是因为缺少足够的资金买房,故而通过贷款的方式“超前消费”。现在,我国房贷收入比(房贷除以可支配收入)已经直逼40%,比美国2008年次贷危机时32%值还高,与房产泡沫时期的日本十分接近,这意味着房贷挤压了购房者的大部分收入,可想而知要是不能贷款买,有的人完全无法负担,或者是勉强全款买了,却严重影响今后的生活水平和质量。

其次,有部分人贷款买房,是出于投资保值意识,故而通过贷款的方式抵抗通胀。对比一下10年前和现在的房价,把钱存到银行获得的利息远远跟不上货币贬值的速度,想想10年前的10000元和现在的10000元,其购买力完全没有可比性。所以,很多人选择贷款买房,先支付首付,再借助灵活的还贷方式逐年还贷,这样既能够较好地对抗通胀,又可以保证自己的生活水准。

银行贷款买房需要哪些条件?

尽管各个银行对贷款买房的细节条件存在一定的差异,但是有一些基础硬性条件是一致的,就像炒股一样,虽说每时每刻的行情是不一样的,但是依旧有一些可总结的技术性的要点可循。银行贷款买房硬性条件主要是:

①具备合法的居留身份;

②具有比较稳定的职业和收入;

③具备在合约期限内还贷的能力;

④有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;

⑤能够出示购买住房的合同或协议、身份证明、收入证明等材料;

⑥支付符合相关监管规定要求的首付款;

⑦贷款行规定的其他条件,比如如果是建设银行的话,提出借款申请时,在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款,申请政策性个人住房贷款的,应按规定在建设银行交存住房公积金。

一般来讲,银行会对贷款申请人的资质和条件进行审核,只有在既定的流程之后,通过审核才允许贷款。

哪些人在贷款买房时容易被拒?

银行审核房贷申请其实和股市投资者一样,都有自己的一套筛选方案。总之信用不佳或者被证监会盯上的个股,投资者在选择的时候总是会更谨慎一些。

在对银行作出的贷款买房条件进行总结,再结合生活实际之后,一般这7种人申请贷款买房时容易被拒:

①信用状况不良的申请者容易被拒绝。现在在不断建立信用社会,要是在银行留下不良的信用记录,容易被银行拒绝贷款;

②经济状况不佳的申请者容易被拒。银行之所以会提供贷款业务,还在于盈利,如果银行经评定,发现申请者经济状况不佳或者不足以支撑预期贷款和利息的偿还,那么银行会拒绝贷款申请;

③工作不稳定的申请者容易被拒。一份稳定的工作可以间接证明申请者的还贷能力;

④年龄太小的申请者容易被拒。法律明文规定,只有年满18周岁,才具备民事行为能力,再加上未成年的经济收入、工作等方面的欠缺,银行不会轻易接受未成年的贷款申请;

⑤年龄太大的申请者容易被拒。这主要是出于身体健康问题作出的考虑,总结众多商业银行的贷款标准可知,申请个人住房按揭贷款的借款人,男、女性的年龄分别不能超过65周岁和60周岁。

⑥身负经济纠纷尚未履行判决的申请者容易被拒。凡是民事纠纷负有债务,在法院强制执行之后拒绝承担和履行的,银行会拒绝其贷款申请;

⑦购买高龄二手房或者是小产权房的申请者容易被拒。因为房龄较大的二手房其可能面临产权到期处置的问题,而小产权房仅有销售合同没有产权证明,没有获得房产登记部门的认可,所以出于风险问题,银行一般会拒绝这类个人房屋贷款申请。

个人有什么样的行为,可能导致在银行无法贷款买房?

实际上,当个人做出的行为,使个人无法满足银行房贷条件及标准的时候,就可能会导致其在银行无法贷款买房,具体的行为有下面一些:

①影响个人征信状况的一些行为。比如水电费、燃气费拖欠;个人信用卡套现;助学贷款拖欠不还;手机扣费和银行卡扣费相关联,且在手机停用后未办理相关手续,因欠月租费而形成逾期;信用卡透支、按揭贷款逾期还款;充当第三方提供担保人时,第三方未按照合约按时偿还贷款等;负债过高等这些都是会给自己的信用造成污点的行为,都可能导致申请者无法获得银行的房贷。

②严重的不良生活习性。在尚未和银行征信系统存在关联时,一般的信用情况并不会影响或者记录到你的征信系统中,但是如果有严重的黄、赌、毒习性的,银行可能会拒绝发放房贷。

③拒绝法院判定的债务或其他责任行为。个人卷入民事纠纷比如负有债务时,在法院强制执行之后,责任人依旧拒绝承担和履行的,银行会拒绝其贷款申请。

④在填写房贷申请时,粗心大意信息填写不全的。

总之,现在是大数据时代,每个人的信息开始无处可藏,个人征信是一个人信用的代表,为了可以更顺利地贷款买房,建议大家注意以上所说的每一点,毕竟房贷不易,且贷且珍惜。

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