贷款 贷款攻略 新型贷款 如何防范P2P网贷平台法律风险(一)
如何防范P2P网贷平台法律风险(一)

P2P网贷平台的出现顺应了经济资本发展和流动的需求,极大促进了信贷市场资源的充分利用效率。但是网贷平台具有自身的劣势,譬如存在一定程度的法律风险。但是我们不能因噎废食,所以掌握一定的防范措施对于我们顺利利用网贷资源是必须的。下面,小编总结了来自律师的几点建议,供大家参考和学习。

  一是高利率、自融、做资金池、自我担保的平台要避而远之。央行在去年年底已经界定了三类P2P涉嫌非法集资,其一为当前相当普遍的理财资金池模式,即P2P平台将借款需求设计成理财产品出售,使投资人的资金进入平台中间账户,产生资金池;其二为不合格借款人导致的非法集资风险,即P2P平台未尽到对借款人身份的真实性核查义务,甚至发布虚假借款标的;其三则是典型的庞氏骗局,即P2P平台发布虚假借款标,并采取借新还旧的旁氏骗局模式,进行资金诈骗的。自融、资金池等涉嫌非法集资从而导致非常容易发生卷款逃走事件,也就是老板跑路的事件。
  二是谨慎防范平台的担保及第三方的担保。不少P2P网贷平台在其网站上公开宣称,保本保息、100%安全、0风险等等。在担保上,有些平台又引入了正规的担保公司,并公开宣称绝对保证安全。平台的担保责任,看起来,让投资人的借款变的“安全”起来,消除了投资人的担忧顾虑。但是,这种平台自身的担保是否能够起到法律意义上的担保能力,需要具体问题具体分析,长期上,平台因承担了过重的责任,倒闭、破产将不可避免,使投资者的损失无从追回,又硬伤到了平台的生存发展。担保不是简单的一个承诺,其履行还有赖于平台的责任能力,有赖于其财产状况。现在不少网贷平台,根本就没有责任能力,自有资金非常有限,如何承担几百万、几千万的担保责任。没有财产,没有责任能力的担保只是口号而已,不具有实质意义。
  至于第三方担保仍然存在这这样的问题,我们还是要考察第三方担保公司的能力,如果是一般性的担保公司,其担保能力是要具体考察的,除非是金融性担保或银行担保或金融担保公司的担保,具有银行的合作或背景的担保公司。

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