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P2P网络借贷平台会有哪些法律风险

P2P网络借贷平台是有很多的潜在风险的,其中法律风险是我们消费者最先应该想到的、也是最主要防范的一类。那么我们要先弄明白有哪些法律风险。

其一是借款人个人信用风险较大。各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时,主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面,此种证明信息极易造假,给信用评价提供错误依据;另一方面,纵然是真实的证明材料,也存在片面性,无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价。
其二是借P2P网络借贷平台之名,做非法集资或非法吸收资金之实。有些平台,从表面上看是在做P2P网络借贷平台,而实际是为了达到自己吸收资金或运用资金的目的,运用各种虚假资料,或者幕后控制几个平台,以借新还旧,不断吸收资金,当资金吸收到一定程度的时候,非法之目的已经达到,早就人去楼空。
其三是贷后资金用途难以监管。资金贷出后,如何保障借款人按照承诺的用途使用资金,而不是进行违法犯罪活动等贷后资金追踪问题也没有完善的法律法规来规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第13条规定:“在借贷关系中,仅起联系,介绍作用的人,不承担保证责任。”因此,当借款人不能按时还本付息时,网站仅仅充当的是追款者的角色,且若单笔小额贷款数额小,追款成本也难以弥补。
其四是贷款人或投资人无法进行线上或线下的尽职调查。P2P借贷网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。一般网站都要求借款人提供个人身份、财产信息,一方面为贷款人提供选择借款人的凭据,另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解,借款人提供给网站的个人身份、财产信息等,但是对这些信息的真实性是无法做到法律意义上的尽职调查,这也是P2P网络借贷平台法律风险的根源所在,信息不对称,信息真假无法查清,无法从法律上保护投资人的利益或借款人的利益,风险自然而然是要出现的。
其五是网贷“打新者”击鼓传花。专业的网贷投资人从事打新,也就是利用新平台高息揽客的宣传进行快进快出,但是现在的不良平台有的就是针对打新者,跑的更快。事实上,P2P虚假平台有一定共性,即利率高、承诺保本、平台担保等。通过我们扥处理的案件分析,网贷平台的收益率最好不要超过银行同类贷款利率的4倍,太高的话不排除是过度营销与包装,风险很大。

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