贷款 贷款攻略 新型贷款 裸贷为何屡禁不止?网贷平台诱导是主因
裸贷为何屡禁不止?网贷平台诱导是主因

 11月30日,互联网借贷平台“借贷宝”多达10G的“裸条”压缩包在网上流传,其中包含161名女性的裸照及视频,以及个人身份信息以及亲友的联系方式等。

据悉,这161位女性大部分处于大学时段,年龄段集中于17岁到23岁,共计91人,占比63.2%。从借款金额看,最高的是2.3万元,最低的是1000元,多数人的借款金额在2000元到6000元之间。借款期限最长的是9个月,最短的为5周。可以说大多数人都是短期应急借款。

    大学生尚未工作,还款能力有限,而网络借贷的利率很高,一旦逾期,将面临高额的逾期费或裸照被公开的压力。即便按时还清高利贷,裸照也可能被放款人拷贝,成为随时要挟女生的“定时炸弹”。事实上,已经有一些卖家在论坛、贴吧上公开出售“裸持资源”。

    有律师认为,裸照作为借钱的抵押物是无效的。裸照不是物权,属于名誉权的范畴,因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上,那么不但侵犯了当事人的名誉权,还可能构成传播淫秽物品罪。

裸贷为何屡禁不止?

裸贷没有准入门槛、校园贷平台对裸贷的默许和纵容也是裸条借贷现象屡禁不止的原因。从2014年开始,趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台如雨后春笋般冒了出来。这些网贷平台大多标榜“通过率高、贷款额度高、手续简单、速度快”,吸引学生注意。

北京部分高校的学生表示,平时在校园内、微信朋友圈、里经常可以见到类似“无担保、无抵押,当日放款”的贷款广告。借贷公司声称手续简单,无需任何抵押就能放款,少则几百元,多则上万元。有记者联系到一位张姓经理,询问如何贷款,对方告知只需提供身份证、学生证和一张银行卡,再留下老师、家长和同学的电话即可。

花样繁多的学生网贷途径大致有三类:一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、我来贷等;二是学生分期购物网站,如趣分期等;三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。

不论是针对大学生的分期购物平台,还是打出“利率低至0.99%,每月零首付、零利息”噱头的贷款平台,这些贷款渠道虽然看起来简单快捷,但实际的贷款资金成本并不低。

业内人士介绍,分期消费或者分期现金贷款一般是以等额本息的方式还款,表面上看每月还的利息相对本金利率不高,但实际上本金每月在递减,如果换算成每月还息到期还本,实际的年化利率“还是比较高的”。

  某贷款平台推出的一款三星手机分期为例,爆抢价5688元,月供为293.32元起,分24期还款,表面上看每月仅需支付“服务费”56.32元,一年利息只需675.84元,年利率11.88%。但由于本金每月都在减少,按实际使用资金成本测算,资金成本超过了20%。

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