贷款 贷款攻略 新型贷款 通常网络借贷最容易忽略的几个“考察”
通常网络借贷最容易忽略的几个“考察”

对于谨慎的消费者而言,“眼见为实”真得尤为重要。互联网金融借贷平台,实地考察更有必要了。但是不专业的实地考察不仅浪费了您的精力,也不能帮您做出正确的判断。如何实地考察网络借贷平台呢?网络借贷最容易忽略的问题是什么?

考察的原理很简单,就是眼见为实。然而,问题也往往出在这里:一是眼见的未必为实;二是能见的只是一部分,不代表过去、亦不代表将来,也不能以此及彼,以见到的推断未见的。

通常网络借贷最容易忽略的几个“考察”

1、没有重点的考

要根据平台的模式,确定考查重点,并逐项核实查证。而不是按照平台的安排或者自己的兴趣,无目的地查看。平台模式决定了安全性,同时也决定了考察的难易程度

在债权转让模式下,考察的关键在于债权的真实性(项目真实性),查看相关的放款记录和项目的相关资料和信息;直投模式下,则是直接核实项目的真实性。资金管理方式上也有两种方式:资金池和资金托管。考察时,可能存在资金池的,重点考察资金流入流出,重点在资金链的安全状况。如果是资金托管,则重点考察托管的真实性。保障方式主流的三种:备用金、一般担保加备用金、融资担保。如果是融资担保模式,考察重点在于担保关系的真实性、担保公司的独立性以及担保公司实力,和反担保抵押的情况;如果是备用金,则重点要看备用金是否真实存在,是否可能存在备用金账户资金被套走,以及备用金比例是否合适。在平台自己担保的情况下,对于平台实力的考察尤为重要,眼见未必为实:考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业,暴雷时发现资产都早已抵押转移,或者远远不足抵债。这也是监管政策禁止平台自身担保的原因。

2、忽视资金安全的考察需要投资人实地去考察的很多平台,都是草根小平台,这一类平台出问题(跑路或提现困难)概率相对较高,很多考察人只注重项目真实性和人品、实力的考察,忽视对资金安全的考察。资金安全没有保证的情况下,项目安全、保障效率无从谈起(项目的真实性、备用金的真实性都无法保证)。

3、忽视对项目质量的考察

这是2015年以来的一个新情况,很多老平台、大平台、真实业务的平台坏账累积,撑断资金链,致提现困难,相继暴雷。P2P 的业务属于次优借款,仗着抵押在债权层级里优先受偿权,才实现风险可控并且拥有巨大的市场,因此,信用借款的风险是极大的。投资人一定要注意,要避免把接盘的平台业务当“香饽饽”,它们的业务真实,但是质量很差,而且就算是实地考察,往往也难以看出问题。有一些考察人不懂,四处考察,以为业务真实就安全,将来可能会死的很惨。

4、过于强调人品的作用

在不专业、不全面的实地考察中,考察者最容易关注三点:业务真实性、老板人品和老板实力,因为这些最直接、最直观。一般情况下,老板都会表现得较为实在,而且有自己的经营理念和原则,容易取得投资人的信任。但是,人品好只是一个必要条件,而非充分条件。

5、轻信实力

真实力无疑是天然的最好的保障措施。但问题是,很多的实力是虚幻的。我就见过一个网友,大家都看着平台不靠谱,他却说老板很有实力,名车、豪宅,他还去过老板家,见过老板的“小三”……平台投资送IPHONE 6S,后来这台手机花了他30万(老板跑了)。号称有实力、承诺对借款进行本息担保,但不进行资金托管的平台,挪用资金池资金垫付代偿前面的坏账和逾期项目,不断借新还旧,最后愈演愈烈而导致资金链断裂,是最主要的原因。考核实力,一定要有真凭实据,而且要查明状况(负债、担保、抵押的情况)。

实地考察是一门学问,尤其是需要对自己的投资安全负责的考察。避开误区,全面有侧重地考察,相信您会有自己的明智之选的。

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