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农村信用社贷款政策和农户小额贷款是什么关系

农村信用社贷款政策实施后,农户贷款越来越普遍,但是具体到农村信用社贷款政策是什么?与农户小额贷款有什么关联?很多人就蒙圈了,今天,小编为大家整理了一些相关资料,仅供参考。

 

农村信用社贷款政策是什么?

为了优化农户贷款环境,1999年、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额管理暂行办法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,提出有关农村信用社贷款政策。农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,简化贷款手续,方便农民贷款。这标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式,并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。

在中央银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动得到了大发展。目前,农村信用社正以主力军的身份出现在小额信贷的舞台上。

 

农户小额贷款是农村信用社发展的现实选择

从市场营销的一般原理看,农村信用社农户小额信贷是农信社积极开展贷款营销活动的有效途径。

市场营销学理论认为,要实现某一机构目标,关键在于确定目标市场的需求情况,能比竞争者更有效率地更快捷地为消费者提供其所需要的产品和服务。

就农村信用社而言,贷款业务是其最主要的盈利来源,农村应该是其最主要的市场,因此能否抓住并赢得一般农户关系着各家农村信用社今后业务发展与竞争成败。农村市场主体农民大多数以家庭为作业单位,进行小规模经营,资金需求额度较小,又无有效抵押物作担保品。

因而,改变了过去金融机构追求抵押、担保,寻找大户的贷款方式,采取了分散、小额贷款形式,按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力、经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场,无异于舍本逐末,得不偿失。

从农户小额信贷的实施效果看,农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康发展,进一步增强支农实力,形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体,以追求利润的最大化为首要目标。

因此,如果农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话,其必然会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看,农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨。这无疑源于农户小额信贷业务的成功实践。

 

农户小额贷款的风险在哪里?

小额农贷的风险低于企业贷款,而对利息收入的贡献却大于企业贷款;从农户小额信贷与企业贷款的成本收益比较来看,如果考虑坏账损失这一风险成本因素在内,农户小额信贷总体收益率反而比企业贷款总体收益率高。

因此,作为我国农村金融中坚力量的农村信用社开展农户小额信贷业务不仅是顺应时代潮流,不断满足农户贷款需求的一种积极表现,同时也是培育自身新的金融业务点和盈利点的需要。而且农村信用社贷款政策的实施,也是为农户脱贫致富创造的大好机会。

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