贷款 贷款攻略 省钱技巧 急用钱!小额贷款、民间借贷选择哪个好
急用钱!小额贷款、民间借贷选择哪个好

又到年底了,各大银行纷纷收紧贷款额度,很多有资金需求的借款人不得不另寻其他贷款渠道,不少人将目光锁定在小额贷款公司或民间借贷上。不过很多人对于小额贷款和民间借贷并没有准确的认识,认为小额贷款就是民间借贷,并以此联想到高利贷。

其实小额贷款和民间借贷都是个人贷款的常见方式,相较于银行贷款,小额贷款公司和民间借贷申请门槛上要低一些,但相应的利息和其他收费也要高一些。而且小额贷款和民间借贷二者并不是同一个概念,而是有着一定的区别。那么对于急需用钱,但个人资质又不太好的朋友来说,究竟是选择小额贷款,还是应该选择民间借贷呢?本文里小编就为大家对比一下小额贷款、民间借贷这两种方式,希望能给急需用钱的朋友提供几分参考。

小额贷款和民间借贷的区别

民间小额贷款

1.贷款利率(利息)

小额贷款:如果是正规小额贷款公司提供的贷款产品,其利率一般会在贷款基准利率上浮一定的比例。不同的贷款产品,其利率也会有所差异。

民间借贷:民间借贷的利率一般由借贷双方协商约定,并写入借条中。但据规定,民间借贷利率不得超过银行同期贷款利率的4倍,即如果民间借贷年利率超过36%,借款合同(借条)将会被判无效。

2.贷款风险

小额贷款:正规的小额贷款公司是经各地政府批准成立,面向个人、企业提供小额贷款融资服务的法人单位。按正规流程审批、发放贷款。而且贷款利率、收费类目都比较正规透明。

民间借贷:利率(利息)由借贷双方协商约定,融资成本往往比较高,甚至超过国家相关规定。因此民间借贷对于借贷双方,风险都比较高。

3.借贷门槛

小额贷款:小贷公司出于信贷风险的考虑,会要求申请人提供征信报告、工资流水等贷款相关材料,审批后如果条件符合才会发放贷款。

民间借贷:民间借贷多是朋友、熟人之间的借贷,借贷门槛很低。

4.放款速度

小额贷款:正规小额贷款公司在受理贷款申请后,会对申请人的条件和提交的材料进行审批,对于符合条件者才会放款。放款时间视贷款产品,有所差异,一般3~5个工作日可放款。

民间借贷:民间借贷多是在熟人之间,一般借贷双方相熟,或担保人与双方关系密切,协商好借款事宜,签好借条便可拿到贷款。

综上,民间借贷虽然申请门槛较低,放款速度也比较快,但由于相关利率系双方约定,可能会违反相关规定而造成风险。而正规的小额贷款公司流程正规,收费也比较透明,虽然放款时间稍慢点,但相应的贷款风险要小得多。因此,建议急需用钱需要贷款的朋友,可考虑正规的小额贷款公司,按照正规流程办理风险相对要小得多。

推荐阅读:《如何选择正规小额贷款公司》。

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