贷款 贷款攻略 省钱技巧 为什么别人的贷款利息比你低?原因在这里!
为什么别人的贷款利息比你低?原因在这里!

为什么别人的贷款利息比你低呢?明明是同时申请的贷款,但人和人之间的差别却不小。接下来,小编总结了几大影响无抵押贷款利率的因素,供大家参考:

1.信用记录

无抵押贷款,也叫信用贷款,是指金融机构根据申请人的信用状况,发放的一类贷款,而无需提供任何担保、抵押。相对于有抵押贷款,无抵押贷款风险更大,为了防范信贷风险,银行往往会适当提升贷款利率,而对于信用记录有污点的申请人,则会上浮利率或直接拒贷。

2.选择的金融机构

虽然很多放贷机构、借款平台都可以提供无抵押贷款,但对比之下,无疑银行贷款利率要低一些。目前各大银行的无抵押贷款产品,其利率根据基准利率上下浮动,部分银行还会根据贷款金额、职位等因素变化。一般来说,国有银行利率上会比股份制银行低一些。

这里推荐几款利率较低的银行无抵押贷款产品:建设银行的公积金信用贷款、小额增值贷款、交通银行的公积金信用贷款以及工商银行的优代通。不过申请条件上,一般要求较高,以建行小额增值贷款为例,只有建行的房贷客户,且还款记录良好才能申请。而像平安新一贷,只要有稳定的工作且月收入不低于3000元即可申请。此外如果有保单或他行房贷、车贷,同样可以申请平安银行的无抵押贷款,选择不同的产品,对应的利率也不同,最低10%,最高可达22%。

3.申请人的职业性质

无抵押贷款利率的高低,主要是有这个决定的。对于公务员、事业单位人员、国企员工等职业,银行多是会给予优惠的。就因为这类人群工作、收入稳定,贷款风险一般很低,所以相应的贷款利率自然也就会比较低。如果普通工薪族申请无抵押贷款的利率是2%(月利率)的话,则公务员、事业单位人员,则有望获得1%的贷款利率。

4.申请人的负债率

众所周知,如果申请人的负债水平较高,银行就会对其还款能力产生质疑,出于平衡信贷风险的考虑,就有可能拒绝这部分人的贷款申请。即使对其放款,也会相应的提高贷款利率或降低贷款额度。

此外,市面上也有申请人的资产情况、财力证明会影响无抵押贷款利率的说法,这个就不好一概而论了。一般来说,如果申请人收入高、有大额资产,会更容易获批较高贷款额度的。同时这类客户也更容易成为银行的优质客户,自然也就容易获得较低的利率。

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