贷款 贷款攻略 新型贷款 信贷产品多样化大学生贷款前要谨慎
信贷产品多样化大学生贷款前要谨慎

2009年,银行叫停大学生信用卡业务,校园信贷市场一片空白,直到最近两年,分期平台陆续兴起,大学生贷款再次步入人们的视野。在大学生借贷中,大多数学生用于消费,还有一些用于助学贷款、创业贷款等。事实上,对于大学生信贷产品而言,除了互联网金融平台外,还有银行信用卡、小额的现金贷等多种方式。

“校园白条”及P2P金融平台受大学生追捧

对于大学生而言,最靠谱的还是去银行办理正规业务,不过,申请消费贷款流程比从互联网金融平台借款相对来说要复杂、门槛高。据了解,目前为大学生设置专属信用卡的有招商银行、浦发银行、建设银行、工商银行等。不过,有的信用卡,如浦发银行青春卡只要父母提供担保则可以提升额度否则额度为0,而招商银行校园版信用卡毕业前的信用额度则为0。

除了信用卡,小额现金贷也是不错的选择。很多电商都推出了小额现金贷,对于急需用钱的大学生而言,这类产品不外乎是一种便捷的选择。比如京东金融就推出了“校园白条”,凡是拥有校园白条的学生,可享受在京东“先购物后付款”,授信金额在3000元到8000元之间,有30天免息期,教育培训等大额支出还能选择3个月到24个月分期还款,目前京东白条的分期服务最低费率为0.5%。再比如阿里的信用消费贷款“花呗”,消费者最高可获得3万元信用额度。除了花呗外,对于芝麻分在600以上的学生,可以申请“借呗”的现金贷款。按照分数的不同,可以申请的贷款额度从1000元到50000元不等,还款最长期限为12个月,日利率为万3,即一千元贷款一天利息为0.3元。

此外,也有银行针对学生群体推出集借贷、消费于一体的线上金融服务。例如工行于去年底发布了“工银e校园APP”,为学生提供低息贷款、免费汇款、免费通话、免费兑换、公益活动等服务。其中,低息贷款是指符合条件的学生可以得到该行提供的100元至6000元不等的信用贷款,贷款可到其“学生购”平台进行线上消费。

目前,线上开发学生贷款的P2P网贷平台按照主要产品类型可以分为几类,分别是助学贷款平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台,其中,学生消费贷款平台发展最快。最近一年,许多以分期付款商城起家的网站也建立了自己的P2P网贷平台,销售打包好的学生贷款资产包,形成了从资产端(学生贷款)到负债端(债权转让)的资金闭环。

从贷款申请和审核上看,各家P2P平台主要采用的是视频身份认证、学籍认证和联系人认证的方式,来确定借款学生的真实在校身份,通过学校和监护人的社会声誉来隐性担保学生的贷款。在借款额度与期限上,各家平台的差别也比较大。目前借款最低是100元,最高是500万元,期限上最低是1个月,最高是3年。

当然,选择适合的信贷产品的前提是:大学生要考虑款成本,那就是自己是否具有还款能力,并且消费也要量力而行。


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