贷款 贷款攻略 省钱技巧 如何选择最佳贷款期限
如何选择最佳贷款期限


我们在选择贷款期限时,自己的月供能力仅仅是需要考虑的一个方面,但如果只考虑这一方面而忽视了其他潜在的时间价值,就会误导我们的选择。那么该如何选择贷款期限呢?

首先,要正确选择利率时间节点。贷款时间多一个和少一个月的利息差距有大?仅仅只是一个月的利息吗?事实并不是这样的。例如贷款时间为12个月和13个月,根据央行的规定,12个月执行的是1年利率的标准,而13个月执行的则是1-3年期利率的标准。如果我们贷款100万元,贷款12个月,则基准利率为4.60%,利息为25091元;而贷款13个月,则基准利率为5%,利息为41063元。也就是说如果时间节点选择不好,多贷款一个月比少贷款一个月的利息多出16000元。因此,选择一个对自己最有利的贷款时间点,对于借款人来说,能够有效节省自己一大笔利息支出。目前央行的基准利率按不同贷款期限划分出不同的标准。如6个月、1年、1-3()年、3-5()年、5-30年等。如果你贷款恰好处在两个时间交界处,在自身条件允许的情况下,就尽量把时间往前挪,以节约贷款成本。
  
其次,我们考虑在利率相同情况下的贷款期限选择问题。很多人总觉得,欠钱让人很没有安全感,尤其是欠银行的钱,总是担心一旦还不了钱就会被银行把房子收回,在贷款期间整个心都是悬着的,想尽一切办法尽快还清贷款。即便在贷款期限的选择当中,也总是能多付首付就多付,能压缩贷款期限就压缩,尽最大可能来减少利息支出。然而,在贷款利率都一样的情况之下,贷10年还是20年?贷10我们就一定节省利息了吗?从数字上看是这样的。
   
但是,如果我们把通胀因素加以考虑,这个问题就容易回答。货币贬值的速度远远超过了我们的想象。房价十年来持续上涨其实也就通胀的另一种反映。除了考虑到通胀因素,真实的借贷成本也是重要衡量因素。专家建议,对于享受了房贷七折或八五折利率优惠的借款人,尽量不要选择较短贷款期限或提前还款,对于银行优惠后的较低利率,无疑把通胀风险转嫁给了银行。而我们自己用这些钱随便买些理财产品,收益不也比银行利率高吗?
   
结合以上这两点,我们就知道了在进行贷款期限的选择上,不仅仅要考虑个人的月供能力,还要考虑其他的潜在因素,从而找到最适合自己的还款期限。

 


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