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公积金贷款怎么贷最划算?

我们都知道,利用公积金贷款要比利用商业贷款划算得多,但即便是利用公积金贷款,我们的贷款细节的选择也会影响我们充分享受这项制度的程度。那么如何利用好公积金进行最大程度的贷款呢?        

首先要学会拉长贷款年限。由于北京房屋总价较高,公积金贷款额度有限,大部分借款人都需要商贷+公积金贷款的组合贷款方式来进行。商贷利率高于公积金贷款利率,所以还贷时应优先偿还商贷。为了减少还款压力,借款人在还款年限选择当中,就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷年限。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大,还款所支出的利息也就越少。
  
其次,夫妻中应该选择年轻的做贷主。目前公积金规定贷款最长年限为30年,借款人年龄不超过70岁。目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的,因此如夫妻二人年龄差距较大,则让年轻一方做主贷人,可拉长公积金贷款期限。
  接着
,应该合理选择公积金贷款顺序。对购买首套房来说,应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序,可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。如果公积金贷款金额不够,再通过申请组合贷款来满足贷款额度需求。
  
再者,买房前提前停止租房提取公积金。对于那些正在租房并且暂时没有买房打算,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限,在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。
  
还有,一次性冲抵节省利率。对公积金账户余额较多的购房者,可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金,以此来减少贷款额度,降低贷款利息。


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