贷款 贷款攻略 贷款防骗 细数分期付款的那些坑,办理分期需慎重
细数分期付款的那些坑,办理分期需慎重

双十一刚过,双十二又临近了,不知道又有多少小伙伴准备剁手。就在几天前,各种花呗、白条优惠信息,还有信用卡商城的优惠活动早已飘然而至。甚至还有借呗的8折利率折扣券,好贴心的有木有。不过这些分期产品真如其宣称的利率看上去那么划算吗?那可未必,其中就藏有不少陷阱。

分期付款有哪些陷阱

1.实际利率相当高

无论是使用花呗、白条,还是信用卡支付,虽然可享受一定的免息期。但如果订单金额较大,或还款有困难,用户申请分期付款(或还款)的话,就会产生分期手续费。不同的产品,相应的分期手续费费率也有所差异。以京东白条为例:

分期期数(月)分期服务费率(月)违约金比例(日)
3期0.5%-1.2%0.05%起
6期0.5%-1.2%0.05%起
12期0.5%-1.2%0.05%起
24期0.5%-1.2%0.05%起

0.5%-1.2%的分期手续费,看上去并不高。不过别忘了这可是月手续费率,划算成相应的年费率,大概在11.07%`14.4%之间。而以花呗3期2.5%费率为例,相应的年利率则为15%。

相比之下,银行信用卡分期最为不划算,如浦发银行信用卡分期手续费为0.74%/月,对应的年利率则为17.76%了。

所以无论何种分期产品,其分期手续费虽然看上去并不高,但实际上需要支付的利息却并不低。

2.提前还款手续费照收(或收取违约金)

如果持卡人因为短期资金紧缺,而办理了信用卡分期付款。在还款一段时间后,想要提前还款,可就不是那么容易了。虽然大多银行都支持提前还款,不过有些银行则会收取违约金,而有的银行则会将剩余期数的手续费一并收取。因此,建议持卡人朋友,如有分期付款打算,建议申请现金分期或预借现金,要更为划算一些。

此外,相较于信用卡分期,花呗、白条等电商分期产品,则要厚道得多。借款人在申请分期付款后,可随时选择提前还款。而且提前还款后,未还款部分的手续费将不再收取。

3.默认“被分期”

其实虽然信用卡分期,费用较高,但起码明码实价,申请人自行申请办理的。不过有些信用卡,还会默认自动办理分期就比较粗暴了不是吗。像不少卡友反映的光大银行“福”卡、招行的分期白金卡,则只要持卡人刷卡消费,每一笔消费账单都将自动默认办理。虽说账单分期付款,没有利息,但却会产生手续费。对此,银行客服解释,需要持卡人自行申请“关闭自动分期”功能,才能像正常信用卡一样使用。

也难怪会有卡友,戏称这些卡为“坑爹卡”了。刷卡消费后,虽然享受到了免息期,但结果却额外支付一笔分期手续费,简直坑人。

4.逾期会产生违约金

此外用户在办理分期付款后,需每月按时还款。如果还款逾期,将产生相应的违约金。以京东白条为例,其违约金为0.05%。而且违约金将按日累计计算。

不过建议大家还是尽量按时还款,因为如果逾期除了会产生违约金之外,还会因此影响个人信用记录。从而导致相应的信用额度被降低,甚至无法再次申请使用。而如果平台接入了央行征信系统,更是会影响到个人日后贷款、信用卡的申请。

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