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车贷业务风险该怎样辨别

从开始时的“一次性付清全款”到“购车贷款”模式,这种转变体现了我国消费者的消费观念的巨大转变。我们都已经很清楚车贷的优点了,但是车贷真的没有的风险么?答案当然是否定的。下面就为大家进行一下解析。

目前,车贷主要分为汽车质押和汽车抵押两种。

一、汽车质押

风险主要在于三点,分别是产权是否明晰、抵押物的贬值风险、项目的真实性。

首先,产权是否明晰。主要看借款人跟车主是否为同一个人,这个可以从身份证和车辆行驶证,以及车辆登记证上看出来。

再者,抵押物的贬值风险。这个需要从车辆的购车型号,购车日期,行驶的公里数上去判断,看平台的评估价是否能覆盖借款金额,

此外,项目的真实性。通过平台公布的信息,车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数,以及所对应的图片,只有文字是不行的,这几项是必须有的,如果没有这个平台就有很大的问题,投资的时候就需要谨慎了,通过这几项一方面可以判断平台的风控标准,一方面可以增加平台的造假成本。

二、汽车抵押

汽车抵押也叫不押车跟汽车质押所需要的资料基本一样,不同的是抵押只登记,然后安装GPS,车辆不需要进行质押,但是借款人的身份证,车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数,以及所对应的图片,这几项依然是必须有的,特别要注意如果抵押车一定要有车辆登记证。

同样,通过以上的资料来判断车辆的评估价格是否合理,是否能覆盖借款,一般最高为80%等额本息的会再高一些,汽车抵押的风险不仅是汽车的贬值风险还有车辆无故失踪的风险,这样就会增加平台处置抵押物的成本,实际上汽车抵押相当于信贷,是信贷就会有坏账,只不过要比小额信贷坏账要低一些,这就只能依靠这个平台对坏账率的控制,做的好的平台在风控上不管是押车和不押车都很严格。如果平台控制的不好就只能用资金池模式来进行借新还旧,这样对投资人来说是非常危险的,那么就需要平台有非常强的资金实力,资金池模式所带来的流动性风险小的平台是很难承受的。


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