贷款 贷款攻略 贷款审批 网络小贷审批流程:究竟查了你哪些信息?
网络小贷审批流程:究竟查了你哪些信息?

眼下网络小贷产品遍地,急需资金的申请人也多了一条融资渠道。相对于银行和小贷公司,网络小贷虽然额度普遍不高,但审批门槛低、放款速度快,是其最大的特色。但网络小贷也并非任谁都能成功申请的,被秒拒的朋友也是比比皆是。那么网贷产品究竟是如何进行贷款审批的呢?又主要审查了申请人的哪些信息呢?咱么一起来看。

网络小贷审批流程

目前大多数网贷平台/产品,在收到借款人的贷款申请后,主要通过以下审批流程,综合评估后决定是否放款以及相应的贷款额度。

1.线上审查

根据申请人在线提交的申请资料,以及申请人在网络上的相关信息,比如申请人姓名、地址、本人及联系人的电话、工作信息等等。查看是否有相关负面信息。

2.大数据分析

这是所有网贷产品审批、发放贷款的基础。部分网贷平台在申请贷款时,会要求申请人提供信用卡账单、电商账户、通讯录、储蓄卡等资料。

1)从这些数据中,网贷平台能分析出申请人的消费习惯、负债情况。比如可通过提供的储蓄卡信息,不仅可核实申请人是否为本人;还能了解申请人的基本流水情况;

2)如果提供了信用卡账单信息,网贷平台则可判断申请人的信用情况,也可判断申请人的负债比例情况,有无逾期记录等等等。如果申请人授权网贷平台查询个人征信

报告,则能更全面的了解申请人的居住地址、工作情况,以及征信查询次数等等。

3)电商账户信息,则可反映出申请人的消费习惯、频率以及信用状况(如淘宝买家信用),进而分析申请人的消费能力和信用情况。

4)第三方征信,此外很多网贷平台都接入了芝麻信用、考拉征信等第三方征信,相应信用评分的高低,也直接反映出申请人的信用状况。

网贷机构通过上述数据,以及其他相关信息,来评定借款人的基本评分。如果评分不达标,则很可能就直接拒批了。这个阶段相当重要,不少人都是倒在这一步。如果审批成功通过这关,则可能进入下一步——人工回访核实了。

3.人工回访核实

部分网贷平台会打电话人工核实申请人的相关信息,如果回答没什么问题,则审批通过的几率就相当大了。

4.综合评估

信审员综合上述信息,综合评估申请人的情况,以便作出是否批准贷款的决定。如果决定放款,则核定相应贷款额度。

5.放款

按照核定的贷款额度,发放贷款。一般当天可到账,最快几分钟。

网络小贷之所以放款速度快,主要还是在于大多数平台接入了第三方征信,或者利用自身的大数据分析,快速评估申请人的信用状况和还款能力,从而发放贷款。最后小编想提醒大家的是,虽然网贷申请门槛普遍较低,但也不可随意申请,更不能拆东墙补西墙以免背上沉重的债务负担,甚至是弄花自己的征信报告,导致以后都无法申请贷款。

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