贷款 贷款攻略 申请并提交材料 信审专员告诉你:征信报告审查主要看什么
信审专员告诉你:征信报告审查主要看什么

有过在银行贷款经历的朋友,想必都知道银行贷款在提交申请后,往往需要10个工作日左右才能得到是否放贷的答复。这是因为银行在受理贷款申请后,会开展调查、审查、审批等一系列流程,如果符合相关条件,最终决定是否对其发放贷款,进而放款或拒绝申请。而在贷款审批环节中,信审专员会对申请人所提交的个人征信报告进行审查,如果信用记录不良则很可能倒在这一步。那么信审专员在审查征信报告时,会重点考察哪些内容呢?作为申贷人,你造吗?

如何审查个人征信报告

1.辨别征信报告的真伪

银行等金融机构的信审专员在拿到个人征信报告后,第一件事自然是辨别征信报告的真伪。很多征信不良的人,在申请贷款时都会找中介机构“包装征信”或征信造假。那么怎么辨别申请人提交征信报告的真伪呢?

首先,央行系统提供的个人征信报告,版式清晰,有固定的格式。其次打印的征信报告上都会标注相应的打印日期,如果信报上的打印日期距离申请贷款时间较长,银行一般是不会认可的,信审员会同客户一起前往征信中心打印最新的信报。

个人征信报告审查内容 信用卡

(以上配图非实例,仅供参考)

2.信用卡使用情况

信审专员会分析申请人所持有的信用卡张数(或账户数)、信用额度以及用卡情况:

1)如果申请人名下信用卡张数较多,或信用额度较高,但同时申请人本身收入不高的话,银行可能会认为申请人申请多张信用卡是为了套现。而如果是近期集中申请了多张信用卡的话,则极有可能被银行认定为套现。

2)最近2年的信用卡使用记录,如果存在逾期记录,则会考察逾期期数和逾期金额,如果存在连三累六或逾期金额较大的情况,则被拒的可能性也会很高。

3.贷款记录

审查贷款记录的关注点与信用卡使用记录大致一样,除了会关注贷款余额、还款记录之外,还会考虑申请的负债情况。如果近期有大额贷款到期,或者存在逾期还款(期数、金额)的记录,或者申请人负债较高,银行都有可能直接拒贷。

个人征信报告考察内容 贷款、担保情况

(以上配图非实例,仅供参考)

4.担保情况

此外申请人以往的担保记录,也是重点考察内容。众所周知,作为贷款担保人,将承担相应的连带责任。如果借款人未履约还款,担保人将承担还款责任。同时如果借款人逾期还款,担保人的信用记录也会相应受影响。而如果借款人贷款尚未还清,也会影响到担保人的贷款额度。

5.征信查询次数

最近半年内个人征信报告的查询次数也是审查的内容,从中可以看出申请人的征信情况。一般来说,征信状况良好的人,是不会随意、频繁的查询个人征信的。如果近期频繁查询征信报告,则意味着申请人征信情况有风险,或者在其他贷款机构频繁申请贷款,银行也可能会认为该申请人信贷风险较大。

此外信审专员,还会考察申请人住址是否固定,工作、收入是否稳定,从而决定是否同意其贷款申请,并根据其负债高低、收入水平评估贷款额度。

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