贷款 贷款攻略 购房贷款 商业贷款 大PK!公积金购房贷款 vs 商业贷款购房
大PK!公积金购房贷款 vs 商业贷款购房

面对越来越多的贷款方式,以及花样迭出的贷款利率、期限的组合,您是否已经坠入选择之中纠结到不行呢?您是否想弄明白这些“套路之间的区别呢?您是否想快速了解他们的根本差别呢?嘿嘿,今天,小编带你认识两个最基本的概念“公积金贷款和“商业贷款,相信您会更加清晰您的选择。

在这两种最基本的贷款购房的方式选择面前,我相信绝大多数人第一反应是:用公积金贷款啊!因为便宜!而且公积金账户里的钱不用白不用。谬矣!其实两者最大差别并非还款来源不同,关键是要看二者的利率,利率的不同才是核心。

首先,要根据您的急迫程度,也就是说这贷款您急着办下来吗。如果您着急,那么商贷显然是您的不二之选。纯商贷审批时间一般2~3周,放款时间为出产证后3天左右,很快;而公积金贷款审批时间一般1个月左右,放款时间不确定,慢的话也要一个月,取决于公积金中心的贷款额度。贷款材料也更复杂。所以在行情好的时候,公积金/组合贷的客户是很不受房东待见的,且审批时间过长,万一房东在过户前跳价,就欲哭无泪,纠纷不断了。

其次,要看您中意的房子的情况。商贷的多为50-房龄,看银行政策,有时还看年龄。一般90年代房子都能贷足30年,而公积金贷年限为35-房龄,组合贷中两者年限不必一致。假设夫妻俩贷款总额度300万,没有补充公积金,按公积金贷款额度最高为余额40倍,单方最高50万,组合贷为200万商贷,100万公积金贷。买95年老破小,300万纯商贷,按30年九折利率,月供约1.5; 组合贷按22030年九折,80203.25%,月供合计约1.57万,相差近700元。由此可知,房龄越老,在商贷满足30年情况下,越适合纯商贷。至于30年多出的40万利息,考虑到一般上海6-7年就置换的频率,利息远没有那么多,且这几十万利息必须考虑到货币时间价值,并不是现值的概念。

除此之外,纯商贷一样可以用公积金月冲/年冲,公积金贷在公积金月冲不够时照样要自己贴钱还贷。目前公积金贷款利率3.25%,商贷首套9折利率是4.41%,按100万贷款20年等额本息来算,商贷月供6278元,公积金5672元,相差600元,是个大数字!但是,考虑到贷款年限,先说结论,老破小适合纯商贷!

好了,讲了这么多,相信您对大致情况有了一定的判断了吧,您接下来就可以根据自己的情况进行最优选择了呢~


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