贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 银行贷款利率和基准利率两者关系大揭秘
银行贷款利率和基准利率两者关系大揭秘


经常看到新闻上说央行上调或下调存贷款基准利率,可是你们都知道基准利率是什么吗?基准利率有什么作用,它的变动是在向市场释放信号吗?如果是又在向市场释放哪些信号?下面小编就为大家围绕基准利率一一解答萦绕在大家心头的问题。

首先,基准利率是什么?顾名思义,基准利率就是所有其他利率制定需要以它为基准的利率,因此基准利率在金融市场上具有普遍参照的作用,其他利率水平或金融资产价格均是根据这一利率水平来确定的。另外,基准利率对于我国正在积极开展的利率市场化改革也有至关重要的意义。因为基准利率是利率市场化的重要前提之一。在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。

    基准利率明白了,那它和贷款需求者所关心的银行贷款利率之间又有什么关系呢? 其实,各大商业银行在制定存贷款利率组合时,会参照中国人民银行制定的基准利率,实际贷款利率可在基准利率基础上上下浮动。

  各银行网点电子屏幕滚动显示的利率,以及银行网站上公布的贷款利率,都是央行基准利率。但具体贷款执行的利率,不一定是基准利率。不同银行、不同贷款产品、不同借款人的贷款利率都可能不同的。银行执行的贷款利率高于基准利率,也并不违法。除信用社外,央行对多数商业银行的贷款利率并没有上限限制,相反有贷款利率下限规定。

  除政策指定的贷款外,金融机构贷款利率下限为基准利率的0.9倍。虽然银行贷款利率没有上限规定,但是银行对借款人有告知义务,借款人对自己申请的贷款执行的利率有知情权,并且在借款人表示同意并接收后,银行才会发放贷款。


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