贷款 贷款攻略 按时还款 贷款到期不还,担保人有连带责任
贷款到期不还,担保人有连带责任

平顶山市湛河区法院近日审结一金融借款合同纠纷案,因贷款到期不还,5名担保人被法院判决承担连带担保责任。

2015年1月8日,原告邮政储蓄银行和被告李某、位某、王某签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书,协议约定:上述被告自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则,成立联保小组。推选李某为联保小组牵头人。从2015年1月8日起至2017年1月8日,原告可以根据联保小组中任一成员的申请,多次签订借款合同,在单一借款人最高贷款不超过20万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款不超过60万元内发放贷款。联保小组成员未全部结清原告邮政储蓄银行贷款前,联保小组不得解散,小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时,不需逐笔办理保证手续,联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。

胡某作为李某的配偶、齐某作为位某的配偶、王某A作为王某的配偶,在联保协议书上签字,分别同意李某、位某、王某作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为,对他们在该协议项下的义务承担共同还款责任。

2015年1月8日,原告邮政储蓄银行与被告李某签订小额贷款借款合同一份(被告胡某作为李某的配偶在该借款合同上签名)。合同约定:原告向被告李某发放贷款20万元用于购货,贷款期限自2015年1月至2016年1月,贷款利率为固定年利率10%。还款方式为按月付息,到期一次性还本。如被告李某不按期归还借款本金,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。天成果品公司提供连带责任保证,并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。位某、王某提供保证担保,并另行签订《小额贷款联保协议书》。

同日,邮政储蓄银行与天成果品公司签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。合同约定:天成果品公司愿意为李某于2015年1月8日与邮政储蓄银行签订的《小额贷款借款合同》借款20万元提供保证担保。原告邮政储蓄银行向被告李某银行账号发放了20万元贷款。借款到期后,被告李某对本金20万元及截至2016年1月22日以前的利息415.73元、罚息927.95元未予清偿。其他被告亦未履行相应的还款责任,引起此案诉争。

湛河区法院审理认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行与被告李某、胡某、位某、齐某、王某、王某A签订的《小额贷款联保协议书》、与被告位某签订的《小额贷款借款合同》、与被告天成果品公司签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》,系各方当事人真实意思表示且不违反法律、法规的强制性规定,上述合同合法有效,该院予以确认。原告于借款合同签订后向被告李某支付借款20万元,现该笔借款已到期,被告李某应按合同约定向原告清偿拖欠的借款本金20万元及截至2016年1月22日的利息415.73元、罚息927.95元,自2016年1月23日起的利息及罚息按上述合同约定支付。被告胡某作为李某的配偶,该借款属于夫妻共同债务,应由双方共同偿还。被告李某、胡某辩称收到原告贷款18万元并只对18万元贷款本金及利息承担清偿责任的理由缺乏事实根据,该院不予支持。被告位某、王某作为联保小组成员及天成果品公司自愿为该笔借款提供连带责任保证,故应按上述合同约定,对该债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后,可在其承担责任范围内向被告李某追偿。被告齐某作为位某的配偶,被告王某A作为王某的配偶,自愿在联保协议上签字,同意为配偶的行为承担共同还款责任,因此应分别对被告位某、王某的保证行为共同承担连带还款责任。

依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定,法院遂判决:一、被告李某、胡某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金20万元及截至2016年1月22日的利息415.73元、罚息927.95元,共计201343.68元,并承担自2016年1月23日起之后的利息、罚息(以本金20万元为基数,利息按双方约定的借款年利率10%、罚息按双方约定的借款年利率加收30%计算至本判决限定还款之日止)。二、被告位某、齐某、王某、王某A、平顶山市天成果品批发市场有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任,承担责任后,可在其承担责任的范围内向被告李某、胡某追偿。

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