贷款 贷款攻略 新型贷款 电商贷让中小微电商尝到甜头
电商贷让中小微电商尝到甜头

11月初,备受瞩目的中小企业促进法修订草案,在十二届全国人大常委会第二十四次会议上举行了分组会议进行审议。

10月31日首次提请全国人大常委会审议的中小企业促进法修订草案明确提出微型企业的概念,并特别提出创造有利于中小企业发展的金融环境、构建多元化融资服务体系。

背景:国家鼓励但事实上中小企业还是融资难

中国中小企业协会会长李子彬在11月5日于北京举行的"第二届中国金融发展峰会"上曾讲话表示,中国企业数目到今年8月末是2400万户,而这2400万户企业当中,只有700万户左右在各级商业银行里有贷款余额。由于绝大多数中小企业特别是小微企业由于没有不动产做抵押,所以基本没有办法从商业银行获得贷款。

小微企业目前占我国企业总数的九成以上,贡献了中国60%的GDP和50%的税收,但95%的小微企业没有与金融机构发生任何借贷关系。

面对中小企业贷款难,银行也有自己的苦衷。大部分中小企业的信贷在100万以下,而小微企业的信贷更是在几万到几十万之间,贷款金额太低,且信贷次数较为频繁,信誉度评估难,管理成本太高。

李子彬会长对此的建议是,"互联网、大数据、云计算、物联网等现代技术融入到金融业一定可以大大地,促进各大类企业的业务发展,也可以促进疙疙瘩中小型企业贷款融资的方便,也包括使得老百姓个人的存款、贷款业务更加方便,把中国的金融市场活跃起来"。

行业:依托互联网电商贷类业务快速增长

从2010年开始,在阿里巴巴、复星、万向、银泰等股东的推动下,浙江阿里巴巴小额贷款公司成立,注册资本6亿元,成为全国范围内首家面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司。

近几年,除阿里巴巴外的互联网巨头,苏宁、京东等电商企业也力推纯信用小微电商贷款。工行、建行、招行、广发、华夏、邮储银行等传统银行巨头也纷纷跟随,陆续推出了类似产品。

钱鼓鼓电商贷业务负责人表示,"目前的电商贷产品,是针对电商平台上的中小微企业、个人创业者,通过大数据分析和风险控制,对有融资需求的客户,基于其电商网店的经营数据以及借款人的多维度信用信息进行评分,给有需求的优质电商提供无抵押"金额小、期限短、随借随还"的信用贷款服务"。

中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利在接受某媒体采访时认为,"互联网+小贷"模式形成的网络借贷最大的特色在于其借助于互联网媒介,实现资金供求双方的直接融通,中小企业的融资效率得到极大提升,成本也大大降低。

以华夏电商贷、钱鼓鼓电商贷等产品为例,电商企业在平台上注册并提供电商账号的历史经营数据后,在1-10个工作日内,平台即可对贷款申请进行批复并划拨贷款。

"无需提供质押资产,审批放贷时间快,甚至对于经营数据良好、大数据"认可"的电商客户,我们可以做到不需要面签,就能以日息万分之4的低利率,快速批复、划拨贷款",钱鼓鼓电商贷负责人介绍说,技术驱动型的金融服务革新,让资金和需求方,更快速有效的找到了对接的接口。

案例:灵活授信,化解电商企业融资难

张玮(化名)是一位年营业额达千万的淘宝店主,自从今年6月份知道电商贷这种金融服务后,经常四处"找钱"补货的张玮就大胆申请了华夏电商贷。"没想到,在提供网店经营数据后的第7天,没有提供任何资产进行抵押的他,账户里就收到了20万元的贷款"。

如今,张玮已经成为电商贷产品的"资深玩家",借款、还款,不断累积着个人的电商贷款信誉,"比以前多了50万的运转资金,对像我这样需要快速发展的小电商来说,无疑是宝贵的雪中送炭。"

今年的双十一"剁手"节刚刚结束,钱鼓鼓电商贷的用户王松(化名)表示,"现在不像我当年那时候,资金只能自筹,抵押房子还要看银行的脸色,现在市场上电商贷这类产品越来越多,贷款已经不是最大的问题了",已经做了快3年电商的他,看着手机新闻客户端里,某知名服装品牌电商在双十一当天7分钟销售额破亿元的新闻,即羡慕又憧憬。

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