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海南省住房公积金贷款政策

近期,因海口部分房地产开发企业拒绝住房公积金贷款,经媒体报道后引起社会广泛关注。现就我省住房公积金贷款有关政策及热点问题进行解读。

一、国家住房公积金贷款有关政策

(一)《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)第二十六条规定:缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。

(二)建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管〔2005〕5号)第十三项规定:职工购买、建造、翻建和大修自住住房需申请个人住房贷款的,受委托银行应当首先提供住房公积金贷款。

(三)住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(建金〔2014〕148号)第七项明确规定:房地产开发企业不得拒绝缴存职工使用住房公积金贷款购房。

二、房地产开发企业拒绝使用住房公积金贷款是否合乎相关规定?

住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行2014年10月联合下发的《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(建金〔2014〕148号)第七项“优化贷款办理流程”中明确规定:“房地产开发企业不得拒绝缴存职工使用住房公积金贷款购房。”因此,房地产开发企业此举是不符合规定的。

三、住房公积金贷款与商业银行住房贷款差异在哪?

(一)使用范围不同。根据住房公积金保障职工基本住房的性质,住房公积金贷款只受理连续缴存满6个月以上的职工购买普通自住和改善性保障性住房、商品住房贷款申请,不受理酒店式公寓、别墅、写字楼、商业性质用房等贷款申请。

(二)贷款条件不同。按照中国人民银行《关于进一步加强房地产贷款业务管理的通知》(银发〔2003〕121号)第四项“商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”的规定。为确保缴存人的资金安全,减轻缴存人利息负担,住房公积金贷款需要房屋封顶后才能受理。目前商业银行往往在取得预售许可后,房屋主体结构未封顶的情况即可受理个人购房贷款。从预售许可到封顶,少则数月多则跨年。

(三)抵押手续不同。按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》(银发〔1998〕190号)第十七条“以房地产作*押的,*押人和*押权人应当签订书面*押合同,并于放款前向县级以上地方人民政府的部门办理*押登记手续。”的规定,住房公积金为把控贷款风险,需要不动产管理机构办妥房屋*押手续后才准予发放个人住房公积金贷款。目前商业银行在取得不动产管理部门房屋*押受理通知书即可办理放款。

四、近年我省出台哪些住房公积金方面的政策措施?

(一)提高职工住房消费能力。我省所有住房公积金个人住房贷款担保方式都是以所购住房*押,不需要办理贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等,实现贷款业务零成本,切实减轻缴存职工负担。

(二)缓解职工住房资金压力。2015年5月,我省规定购买首套自住商品房职工申请贷款首付比例下调至20%,提高海口、三亚、陵水、琼海等地区的贷款额度,由最高50万提高至70万,且可提取用于支付房租、约定还贷提取等。

(三)推出商转公贷款惠民新政。2015年10月起,凡具备住房公积金购房贷款条件的职工,都可以申请商业贷款转住房公积金贷款。

(四)推动贷款业务提速。明确了“取得各直属局审批材料后3个工作日内与借款人签订合同”、“签订借款合同后3个工作日内与借款人、开发商完成*押登记工作”等工作要求;制定了“职工可选择预签订借款合同,一次性完成贷款办理手续”等措施。这些可有效节省缴存单位及其职工办理贷款时间,提高贷款工作效率。

(五)简化材料优化流程。受理住房公积金贷款时,经各直属局查核确保项目封顶后再行受理,不再向省局做涉贷项目备案。在业务办理过程中,职工提供的身份证件可核实个人真实身份的,无需所在单位在业务申请材料上核实并加盖公章;凡可通过业务系统或与相关部门联网获取信息的,不再要求单位或职工提供相关证明材料。进一步优化业务流程,简化材料,极大地方便职工办理住房公积金业务。

五、下一步有哪些工作措施?

(一)积极推行委贷模式改革。重点落实委托银行的贷款责任,借助银行网点多、贷款业务熟的特点,将住房公积金管理机构受理、复核、审批改为由委贷银行受理、复核,住房公积金管理机构审批。鼓励借款人在银行受理时预签订借款合同,缩短签约时间,优化贷款办理流程,减少贷款材料中间周转环节,加强各环节按时限办理的执行力度,同时加强对委贷银行的监管,落实委托贷款银行责任,努力缩短放款时限。

(二)积极优化业务系统。今年9月已按照住建部要求全面开发住房公积金管理系统,通过流程再造,充分利用“互联网+”等载体和手段,创新以移动终端自助办理为主的业务模式,提高公积金审批效率,实现“管理更精细、服务更便捷”的工作目标。同时将归集、贷款等业务在各市县各银行设立的97个资金账户撤并到工、中、建行等,各省分行各保留1-2个账户,实现账户集中以达到即时调度贷款资金的目标。

(三)加强协调配合。加强对委托贷款银行的考核管理,推动其优先及时办理住房公积金贷款;协调不动产管理部门加快*押办理速度,最大限度消除时间差异;主动与工商、国土、社保、民政等相关部门沟通,在住房公积金互联网+信息系统上线前达到信息共享,提高办事效率。

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