贷款 贷款攻略 贷款防骗 关注投贷联动的风险控制
关注投贷联动的风险控制

2016年3月,李克强总理在《政府工作报告》中提出“深化国有商业银行和开发性、政策性金融机构改革,发展民营银行,启动投贷联动试点”。2016年4月21日,中国人民银行、银监会与科技部发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,批准5个高新区和10家银行试点,投贷联动工作开始启动。

投贷联动是以商业银行为主体的新型投融资模式,主要面向高科技企业。投贷联动分为两个层次:一是在PE/VC等风险投资机构投资后,商业银行后续跟进贷款。这方面的操作是商业银行贷款的新拓展,没有实质的变化。二是商业银行直接进行股权投资或间接融资。可以看出,商业银行的股权投资与我国《商业银行法》“商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资”的条款有冲突,因此,商业银行在投贷联动的操作模式上需要有创新。例如,银行设立独立的股权投资公司,有专业的队伍等。

股权投资的风险一般大于债权投资,而且商业银行的贷款模式和风险投资机构的股权投资模式和运作思路完全不同,因此风险防范非常重要。商业银行需要深入研究投贷联动的运行规律,不仅要将投资和信贷的风险隔离,还有对投资的杠杆进行控制,防止投资风险扩散到整个银行。

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