贷款 贷款攻略 无抵押贷款 无抵押贷款or抵押贷款,究竟哪种更适合你?
无抵押贷款or抵押贷款,究竟哪种更适合你?

众所周知,贷款根据是否要求提供抵押物,可分为无抵押贷款和抵押贷款两种。应该申请哪种贷款才好呢?很多有资金需求的朋友都犯了难。自己比较倾向于申请无抵押贷款,但银行信贷员却推荐办理抵押贷款。对于名下有车、房等资产的朋友来说,到底应该怎么选呢?小编特意整理这方面的内容,来和大家分享一下。相信大家在看完此文后,心里应该就有答案了。

无抵押贷款和抵押贷款哪个更合适?

首先让我们来了解下无抵押贷款、抵押贷款各自的优势、特点:

无抵押贷款:也叫信用贷款,顾名思义就是无需提供抵押物品,就能从银行、小贷公司获得贷款资金的一种产品。

无抵押贷款具有申请门槛低、申请便捷、放款快的优势。

抵押贷款:则是指借款人需提供放贷机构认可的抵押物,放贷机构在对抵押物进行评估后,向借款人发放一定额度的贷款。

抵押贷款具有贷款额度高,利率低、期限长的优势。

接着来了解下无抵押贷款、抵押贷款申请条件、流程上的一些差异:

差异一:对申请人工资流水的要求

由于无抵押贷款无需提供抵押物,放贷机构是根据申请人的工作、收入水平以及信用记录,进行综合评估后,从而决定是否审批通过以及相应贷款额度的。所以如果借款人想要获得较高的贷款额度,对于工作单位、收入水平一般要求也较高。而抵押贷款由于借款人能提供银行认可的抵押物,银行发放的贷款额度主要跟抵押物评估价值有关。虽然也可考察申请人的收入水平、信用记录,但要求都不是那么严格。

对于部分银行、小贷公司,即使申请人工资收入不达标,信用稍差,只要能提供抵押物同样也能成功贷款的。

差异二:资质、材料审批

无抵押贷款,无需抵押、担保,放贷机构审批过程重点考察的是申请人的工资流水和个人征信报告。而抵押贷款除此之外,还会对抵押物资质进行评估,如是否符合抵押条件?评估价值多少?

差异三:放款速度

由于抵押贷款审批流程更为繁琐,所以相应的放款速度也要比无抵押贷款慢得多。一般需要2~3周才能完成放款,而无抵押贷款一般当天可放款,如果是小额资金需求选择银行快贷产品或网贷产品,放款速度无疑要更快,最快几分钟即可完成放款。

对于急需用钱的朋友来说,无疑无抵押贷款更为合适。

差异四:贷款额度

在贷款额度上,无疑抵押贷款更具优势。抵押贷款的额度可达抵押物评估价值的7~8成。如果办理房产抵押贷款,则市值100万的房产,最高可获得80万元的贷款。而无抵押贷款的额度,则受借款人的工资收入水平和信用状况影响较大,一般为工资收入的10倍左右。

差异五:贷款利率

一般来说,银行抵押贷款利率,会在贷款基准利率的基础上10%左右。目前央行贷款基准利率为4.35%(1年期),则抵押贷款利率约为4.78%左右。而无抵押贷款,由于未提供抵押物,相应的贷款风险会更大一些,放贷机构也会收取较高的贷款利率以防范风险。目前银行系的无抵押贷款产品,利率一般在6%-10%左右,而小额贷款公司的无抵押贷款利率更高,一般在20%左右。

综上,无抵押贷款和抵押贷款究竟选择哪种好,需根据借款人对于放款速度、贷款额度以及利率等方面综合考虑。如果可提供抵押物,而且资金需求相对不是很急迫,则可选择抵押贷款。反之,则可考虑申请无抵押贷款。

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