贷款 贷款攻略 贷款防骗 贷款无抵押小广告是馅饼还是陷阱?
贷款无抵押小广告是馅饼还是陷阱?

贷款无抵押小广告是馅饼还是陷阱?近日,网民“一曲”在湖北咸宁新闻网(咸宁论坛)上发贴称,小区里不知从何时开始,出现了各种小额贷款广告,上面写着“无抵押,无担保,贷款两个小时便可放贷。”对此,“一曲”质疑,这些“看上去很美”的无抵押、无担保的“私贷”,是馅饼还是陷阱?

8日,记者就私贷公司如何放款、私贷机构是否合法、如何规避私贷风险进行了采访。

私贷公司如何放款

8日,记者在城区希望桥社区、花坛社区走访,发现几乎每个住宅小区内,都有类似的贷款小广告。

小广告上的内容大多为:民间私借,免抵押,免担保,手续简便,安全保密,而且当天就可以放款,小广告上还留有手机号码、座机号。

在温泉路附近,记者拨通了一则号称“当天放款,快速、低息”的贷款公司电话,对方称最快30分钟就可以放款。

从小广告上看,这家公司的信贷业务门类齐全,业务范围包括按揭房、营业执照贷款、工资贷款等,都无需抵押、担保。比如工资贷款最高授信20万元,月利息是0.8分到1.2分。

据对方透露,他们公司的借款手续简单,提供身份证、户口本即可借到钱。“借款时,如果能提供车辆、房产等资产证明,利息便能少点。提供房产证的月利息为0.86%,提供车辆凭证的为0.20%,无抵押、无担保的贷款则具体看借款方的还款能力而定。”

记者获知,除了小区内张贴的小广告以外,这种小广告还以手机短信、微信、qq信息等多种形式出现。采访中大多数市民表示收到过类似信息。

记者在互联网上输入“无抵押担保”等关键词搜索,发现多达100多万条相关信息,贷款公司的网页设计乍一看也相对正规,贷款项目,贷款流程,贷款常识,一应俱全。

私贷机构是否合法

当天,记者在街头随机采访了几位市民,发现贷款机构是否合法是大家比较关心的问题。

“我感觉这种贷款公司跟电影里的那种涉黑的放债公司一样,利滚利后,如果你还不起,很有可能会遭遇暴力催债。”家住交通巷的周女士表示,她不会考虑找这类贷款公司借钱。

针对市民的质疑,记者联系上了一位业内人士刘女士,她曾是一家小额担保贷款公司的业务人员。

刘女士表示,从事这类贷款借款业务的通常有两类。一类是有资金的企业或个人发起成立的小额贷款公司,业务模式和银行差不多;另一类则有点类似于贷款中介,他们的放贷资金来源是银行,好比银行的贷款业务外包给他们,他们赚取服务费或者利息差。

“正规的私贷公司其实是根据你在银行的信用级别来放贷的。”刘女士介绍,银行系统会记录下市民所有的资金往来情况,放款公司会根据借款方的具体还款能力进行放贷。这跟办信用卡是一样的道理。

刘女士坦言,目前,私贷市场缺乏相关监管,小额贷款行业监管政策久未成形,一部分“免抵押、免担保”贷款公司也难免鱼目混珠,为利益铤而走险,游走于合法与非法之间。

如何规避私贷风险

平合律师事务所律师李燕分析说,私下借款背后存在的法律风险主要在贷方可能没资信、借款协议对借款方不利两个方面,建议在贷款前,最好请律师把把关。

李燕表示,对贷款客户要求过低并且不重视审批流程的贷款公司,市民需注意其潜藏风险。“免抵押免担保”贷款出于风险规避,一般需要申请者到放贷机构面对面签订合同办理。在不公开公司名字和不提供经营场所的情况下,仅凭电话或手机短信就声称可以取得资金的“免抵押免担保贷款”,市民必须谨慎选择。

另外,虽然一些正规的贷款企业开通了网络贷款渠道,可以采取网络签约,但对申请者的信用情况有一定的要求。在贷款下放之前收费的贷款公司,请市民“小心绕行”。在目前的信贷市场,正规的贷款机构在放贷成功之前是不会收取任何费用的。

对于借款者来说,“利滚利”会增加日后还款压力,更是被普遍认为的高利贷形式,所以建议有贷款需求的申请人在签订合同前,需要对还款方式有所警惕。

市民在书写借款协议时,最好使用借条作为名称,写清楚借款人和出借人的全名,并将借款用途、借款利息、还款日期、担保方式等明确约定在借款协议中。还要注意保存,出现纠纷时借款协议就是最为重要的证据。

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