贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 农地抵押贷款 唤醒农村沉睡资产
农地抵押贷款 唤醒农村沉睡资产

一排排标准化大棚在村东头整齐铺开,棚里的葡萄、黄瓜、辣椒肥硕喜人,“这是当地农商行通过农村承包土地经营权抵押的方式向俺们发放的贷款弄起来的,大伙知道这钱来之不易,也就更有干劲了。”10月12日,在蔬菜大棚里劳作的泗洪县耀鸿果树种植专业合作社主任赵连峰告诉记者,用土地经营权抵押就能获得贷款,这在之前想都不敢想,如今却在宿迁大地上成为了现实。

赵连峰仅是近年来宿迁市深化农村金融改革创新,探索开展农村土地经营权抵押贷款的一个缩影。2015年12月,该市泗洪县成功获批为国家级“两权”抵押贷款试点县,成为江苏省唯一同时入选农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点地区的县,政策上的突破为当地农户发展特色农业开辟了新的道路。

人行宿迁中支紧紧抓住试点地区的政策契机,指导辖内金融机构结合地方“三农”发展实际,因地制宜,积极探索,推出土地经营权+担保人、土地经营权+担保公司、土地经营权+地方风险补偿基金等农地抵押贷款模式,有力地支持了辖内农业“三化”进程和农村经济发展。截至2016年9月末,该市农村承包土地经营权抵押贷款业务开办机构达到12家,贷款余额17463万元,其中今年累计发放394笔,金额为15933万元。

“土地经营权+担保(个人或企业)”模式

银行在办理农村土地承包经营权抵押的同时,积极引入第三方担保人(个人或企业)或附加其他担保方式,提高借款人资信级别,分担信贷风险。该市泗阳农商行引入自然人或者农业龙头企业对农村土地承包经营权抵押贷款人提供担保,提高借款人贷款额度,降低潜在信贷风险。泗阳县聚福果蔬种植家庭农场通过引入担保人的方式成功地将贷款额度提高到30万元,而原先他的400亩土地经营信贷额度只有20万元。截至2016年9月末,该行土地经营权+担保贷款余额2240万元,其中今年以来累计发放11笔1790万元。

“土地经营权+专业担保公司”模式

江苏汇隆农业投资公司是一家专业从事农业产业化促进等相关股权投资、融资担保、资产托管、实业投资等业务的机构。为解决农地抵押贷款出现风险时面临的土地托管处置难题,泗洪县引入汇隆公司为农地抵押贷款进行担保。贷款发生风险的,汇隆农业投资公司可发挥其股东单位信息、人才、管理等优势,对土地进行临时托管并组织耕种,确保土地不撂荒,最大限度实现土地抵押权价值。目前,汇隆公司已经累计担保贷款5笔,金额465万元。

“土地经营权+地方风险补偿基金”模式

该市泗洪县完善风险分担和补偿机制建设,县财政设立1000万元的农地抵押贷款风险补偿基金,对农地抵押贷款的净损失部分给予40%的补偿(担保机构因代偿承担的损失参照执行)。同时引导银行机构发放农村承包土地经营权抵押贷款利率在本行同档次农业贷款利率基础上下浮10%左右,对银行机构投放农村土地经营权抵押贷款年利率低于6%的,由县财政补贴银行机构2%的利息,充分调动银行机构、农户等参与积极性。截至2016年9月末,全市农地抵押贷款加权平均贷款利率7.75%,按全年平均贷款余额1.7亿元计算,预计全年可节约农民利息支出约350万元。

“土地经营权+担保公司+省级财政资金”模式

2014年,农业银行江苏省分行推出“金农贷”产品,并与江苏省财政、省农委签订了《金农贷风险补偿基金合作协议》,建立了2500万元财政风险补偿基金,农业银行江苏省分行按放大20倍规模投放贷款。2015年,农行泗洪县支行将农村承包土地经营权抵押贷款作为“金农贷”子产品开展业务,以政府提供的财政风险补偿基金为担保,同时追加土地经营权抵押或者第三方担保公司担保,向符合条件的家庭农场等新型农业经营主体发放贷款,以此降低信贷风险。截至2016年9月末,该行农村承包土地经营权抵押相关的“金农贷”贷款余额1895万元,其中今年以来累计发放10笔680万元。

人行宿迁市中心支行行长陈琦告诉记者,农村承包土地的经营权抵押贷款面对的客户群体主要为从事种植、养殖、农产品加工的家庭农场和专业大户。通过对他们的支持,有助于家庭农场等新型农业经营主体扩大生产经营规模,促进农民增收致富和农村经济发展。初步估计,全市570万亩家庭承包土地可撬动农村地区抵押贷款40亿元以上,有效盘活农村“沉睡”资源,增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入。截至2016年9月末,全市农村居民人均可支配收入10599元,增长9.2%,快于全省增速0.7个百分点;当年培育家庭农场461个,经营土地面积17.9万亩、水面1.9万亩,有效提升了区域农业规模化,集约化经营水平。

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