贷款 贷款攻略 新型贷款 银行和金融机构是如何审查个人征信报告的?
银行和金融机构是如何审查个人征信报告的?
  有过信用卡办理或是贷款申请的人,对个人征信应该都留有不少印象,征信信息良好的申请人贷款审批快速易办理。征信信息有过不良记录的申请人贷款就会直接被拒。可鉴于平时人们对个人征信的了解知之甚小,卡神小组今天就来说说银行和金融机构是如何审查个人征信的,让我们一起往下看吧。

一、征信真伪

通常我们拿到一份信用报告,首先要做的第一件事,就是查验真伪,不少人因为自己征信有污点,于是找所谓的机构“包装征信”,这种行为银行或金融机构是会严厉杜绝的。怎么分辨真假征信呢?很简单,第一,央行的信用报告版式清晰,有自己的固定格式;第二,通常信用报告上会标注好打印日期,如果离申贷时间较长,那么包装嫌疑就较大,这种情况下,银行通常会和客户一起去征信中心二次打印一份最新的信报。

二、居住情况

通常来说,在这一栏里,银行可以获知客户的居住情况,现住哪里,拥有几套房产等。一来,银行会拿他与客户口述的情况进行核验真假;二来,通常有自住房产的人,可以得到更高的打分。

三、贷款情况

在这一栏里,银行通常会就借款人的以往借贷情况进行详细分析:

第一,贷款总额是多少?还款余额还剩多少?是否临进大额贷款还款日,如有大额还款到期,银行会着重对待,以妨有人以贷还贷,杜绝此类风险发生;

第二,还款情况如何?是否有逾期现象?单笔贷款出现3次以上逾期,打分就会很低,贷款额度越高,对这一条就会卡得越严。

第三,还会考虑个人负债情况,如果贷款笔数过多,借款人每个月还款额较大,而个人月收入情况有限,银行会认为该借款人负债情况严重,发放贷款后的还贷风险系数较高,而不予批贷。

四、信用卡情况

和贷款情况一样,信用卡情况也是考量个人征信的重要一方面。这里银行会着重考虑以下几个问题:

第一,个人拥有信用卡张数和信用卡额度,假设借款人收入不高,但个人持有信用卡张数非常多,或是近期集中办理了多张信用卡,银行会考虑是否存在套现风险;

第二,以往的信用卡使用情况,是否有过逾期还款记录。通常信用卡逾期和贷款逾期会一起计算,而银行的底线则是逾期不能连续超过3次或累计超过6次。

五、担保情况

除去个人贷款,借款人以往的担保情况也会被着重考查。假设以往担保贷款中,贷款人还款记录不佳,你也会受到影响;而即便对方按时还款,如果还款未清,你的贷款额度也会随之被减额。鉴于担保人的连带责任,卡神小组还是建议大家谨慎充当贷款担保人。

六、查询情况

个人信用报告中查询情况一栏里分个人查询和机构查询,如果机构近期查询近数特别多,银行就会着重关注,加强审理,在银行看来,机构频繁查询个人征信,说明你近期有大量的资金缺口,这类借款人放贷风险高,审核过程也会比普遍人更繁琐。

作为长期在长期给网友读者们免费提供建议的卡神小组真诚建议大家爱惜保护好自己的个人征信,一旦沾上污点,会给贷款带来极大的困难,而尤其在申请住房贷款当中,可能一次逾期,你的公积金贷款审批就会被拒,所以,千万不要因小失大,因为试错的成本太高了。需要朋友们注意的是以上所说的银行只是一个统称,也包括放贷的金融机构或网贷机构。

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