贷款 贷款攻略 无抵押贷款 为中小企业构建宽松信贷生态圈
为中小企业构建宽松信贷生态圈

中国经济转型发展与政策扶持所催生的创业热情,在2016年“渣打银行信心中国中小企业大奖评选活动”(下称评选活动)中得到淋漓尽致的展现。

自8月初评选活动启动以来,组委会先后收到众多中小企业的参评申请,值得注意的是,绝大多数中小企业不再依赖于人力与原材料成本优势拓展业务空间,而是借助技术升级、全新商业模式、互联网思维和业务国际化布局赢得更大的发展空间。

“这些具备高新技术研发能力与创新精神的中小企业,已经成为推动中国经济可持续快速发展的新引擎。”渣打银行大中华区首席经济师丁爽表示。

最新的渣打银行中小企业信心指数(SMEI)10月数据也显示,当月SMEI指数从9月的56略升至56.1,企业增长动能指数从9月份的11.6降至6.9,在10月SMEI三个分项指数里,中小企业经营现状指数下降了0.6个百分点,但信用指数有所上扬。

丁爽同时表示,中国经济逐步企稳正赋予中小企业新的成长动力,但考虑到实体经济复苏尚未完全稳固,内需及出口需求仍然低迷,中小企业对未来一段时间融资总量、投资与就业的预期仍然脆弱,特别是信贷环境趋紧是困扰中小企业的首要因素。

“这也是我们发起评选活动的主要目的,一方面通过评选表彰一批代表着信心、活力、发展的中国优秀中小企业,在各行各业竖立小而美的典范企业,激励中小企业更快的成长,另一方面借助评选活动能及时了解各行各业中小企业发展所遭遇的融资、现金管理等问题,通过专业周到的金融创新服务为企业排忧解难,帮助他们更好的发展。”渣打中国个人金融部董事总经理朱亚明表示。

参评企业“百花齐放”

在评选活动学术机构评委——上海交通大学安泰经济与管理学院党委书记余明阳看来,相比以往,今年参与2016年“渣打银行信心中国中小企业大奖“评选活动的中小企业更具技术含金量与商业模式创新潜力。

首先,在技术驱动创新的浪潮下,各行各业都呈现出众多具备小而美气质的中小公司,比如制鞋企业引入了最新的3D打印技术,可根据每个人不同的脚型度身定制皮鞋;服装企业开始借助互联网思维推动场景化的购衣体验,带来销量的大幅增长。

其次,相比以往参评企业主要集中在高端制造业与互联网服务领域,今年参评企业还囊括了生物医疗研发、养老产业经营、高端餐饮连锁、新能源新材料制造、互联网金融服务等领域,表明随着中国经济转型发展与工业4.0时代来临,各行各业都在发生巨大的变革。

三是今年参评企业的国际化布局意识特别明显,很多参评中小企业都有拓展海外业务的规划,甚至不少企业已经在国际市场崭露头角。

“应该说,这与2016年评选活动所设置的奖项也高度契合。”余明阳表示。此次评选活动除了设置了渣打银行信心中国大奖外,还设置单项奖,包括最具国际化战略企业奖、最具竞争力企业奖、最具发展潜力企业奖、最具创新精神企业奖等奖项。

全力以赴破解融资难

尽管国内创业热情高涨,但中小企业依然面临融资难、融资贵等发展瓶颈。同时,中小企业也面临更复杂的市场和金融环境。某机械制造业中小企业负责人表示,他们的产品已经远销欧洲,但长期以来,国际贸易环节的资金兑付风险与较长应收账期,一直制约着他们的快速发展。

最新的渣打银行中小企业信心指数(SMEI)10月数据也显示,尽管10月中小企业信贷环境有所改善,但并非是由于银行信贷放松,而是当月销售收入上升增加了中小企业现金盈余,整体而言,中小企业获得银行贷款依然困难重重且融资成本持续上升。

在余明阳看来,这种现象的产生,与其说是银行惜贷,不如说是银行能向中小企业提供的金融服务产品相对单一(主要是抵押贷款),难以满足当前轻资产、创新型中小企业的融资需求。

“事实上,渣打银行对中小企业的金融支持,是一如既往的全力以赴。”渣打中国个人金融部董事总经理朱亚明表示。与此同时,今年渣打中国针对中小企业的实际经营需求变化,开展了两大业务创新,一是重点支持中小企业的贸易融资需求;二是向代表新经济的高科技创新型中小企业提供资金支持。

在朱亚明看来,去年以来人民币汇率不断调整,中小企业受冲击最大。以往中小企业可能不看重跨境贸易类金融产品,对管理外汇风险的重视不够。但随着人民币汇率波动增加,这方面的需求倍增。

“中小企业的痛点,其实也是我们业务拓展的突破口。”朱亚明指出。中国的经济发展模式正在经历重大的转型,作为向中小企业提供服务的金融机构同样需要开展产品和服务模式的革新,才能更好地为实体经济服务。

“2016年,渣打中国将提供包括信贷融资、资金管理、收益增值、业务保障、企业家金融五大金融解决方案,满足中小企业不同阶段的业务发展需求,全力支持中小企业在国内和海外扩张的业务发展。”她表示。

作为全球最大的贸易银行之一,渣打银行顺应中小企业需求变化,为中小企业推出完善的贸易融资、外汇风险对冲、现金管理等解决方案。另一方面,针对代表新经济的中小企业具有轻资产特点,渣打银行积极调整信贷业务流程与评估体系,更多通过衡量企业未来发展前景提供贷款服务。

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