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贷款那点事儿 你所不懂的车贷

“您是全款还是贷款?贷款能多优惠2个点呦”,很多人在买车时都会遇到销售此类的问题。对于相对保守的朋友们,大多数做法可能都是土豪般“分分钟”交全款,而另外一些人则更加习惯使用分期付款,一方面可以提前享受物质生活,另一方面也可以使钱更加值钱。那么贷款买车到底合适么?下面和小编一起来了解一下贷款买车的知识吧!

常见的几种贷款渠道

一般的4S店内都会提供多种渠道的贷款方式供用户选择,常见的几种贷款渠道有:传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款、互联网P2P金融贷款和融资租赁等。

1、传统银行贷款:

传统银行贷款是汽车贷款中最传统的一种方式,好处是利率较低,缺点是审批手续较为繁琐、对于贷款人的资质要求高,贷款过程繁琐。

2、信用卡贷款:

信用卡贷款和银行贷款相比无需抵押车辆,也就是在大绿本上没有“车辆已抵押的”信息,所以不受贷款限制可以自行买卖交易。

3、汽车厂商金融公司贷款:

汽车厂商金融公司贷款通俗的说法就是由汽车品牌成立的金融公司再放款给用户,和传统银行贷款相比,利率稍高,但审批速度快、对于贷款人资质要求不高。另外,汽车品牌金融公司会不定期的做一些活动,由厂家贴息后放款,对于这种情况利率甚至会低于传统银行。

4、互联网金融贷款:

互联网金融是近年来比较流行的贷款方式之一,和其他渠道相比,他们的征信过程最简单,审批速度也堪称最快,但劣势也同样明显,就是利息较高。目前提供车贷的平台有汽车之家金融、京东白条、车贷宝、宜信等。

5、融资租赁:

汽车融资租赁是指用户和融资租赁公司签订租赁合同,因购车全款由融资租赁公司承担,所以汽车的所有权为融资租赁公司,用户每月需付给融资租赁公司使用汽车的租金,租赁期满后,再将车辆过户给用户。融资租赁的好处是门槛较低,审批速度较快以及不需要支付大额首付款,只需按月承担月租金即可。

多种还款方式:

讲完了贷款的主要渠道后,我们再来聊聊主流的还款方式,目前大多数的还款方式以等额本息、等额本金、5050方案等。

主流还款方式对比等额本金等额本息5050计划特点还款额逐期递减每月还款额相同首付一次性50%,一年后再付清剩余50%,中间每月付利息利率低较高比等额本金高放(点击查看最新人物消息)款机构多种渠道均可多种渠道均可仅限于汽车品牌金融注:因受制于政策、活动的变化,以上信息仅供参考

1、等额本金:

在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,贷款金额变少,利息也就越来越少。好处是借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

2、等额本息:

在贷款期内,每月还款本金+利息的总额是相同的。这种还款方式的优势在于容易记住还款额,因为每月还款金额相同,但总利息会比等额本金还款方式更高。

3、5050方案:

5050贷款是汽车品牌金融的专用名词,主要应用于汽车金融公司贷款,是从传统的还款方式中衍生出来的一种个性化还款方式。首付款50%,贷款期限1年,月供少量利息,1年后一次性还清50%尾款。

贷款买车的“陷阱”

很多汽车金融公司都推出了免息车贷,但必须值得注意的是,零利率≠零成本!因为里面会有各种隐藏的“陷阱”。

①手续费

目前市场上有很多金融贷款号称分期付款是免利息的,但事实上都会有一部分手续费,总体算下来手续费会和利率相差无几。

②强制车险

从银行贷款买车,这意味着在没有付清银行贷款前,车辆是属于银行的。银行为了降低风险,一般会在车贷合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件;这些车险的保费或许会高很多,所以在申请车贷时建议认真阅读相关的保险条款。

③原价购车

部分金融机构会以真正免息、免手续费进行宣传推广,事实上也的确没有收取利息和手续费,然而原本优惠的车价没有了只能原价购车。相对于20万左右的车辆来说,无形中就多出了约2万多元的花费。

总结:

贷款买车实际上在欧美发达国家已经盛行了几十年,这种方式既可以合理利用手头的有限资金,又可以提前享受所需资源,提高生活质量。但是在国内,这种理念始终让人有所顾忌,不敢于实施。总体来看,如果您善于理财,那么无疑贷款买车是个很好的选择。但同时也应根据自己的实际还款能力做出判断,不可为了一时享乐给自己的信用记录中造成不可磨灭的污点。

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