贷款 贷款攻略 申请并提交材料 出国留学,如何申请贷款?
出国留学,如何申请贷款?

现在,出国留学、上大学的学生自己贷款的逐渐多了起来。小张是长沙某名牌大学二年级学生,品学兼优,学习成绩在班上名列前茅,因父母没有多少积蓄,虽然有稳定的工资收入,但每学期拿出5000元的学费却力不从心。怎么办呢?建设银行个人助学贷款为他分忧解愁了。他从建设银行借款1万元,期限2年,每月连本带息向银行付款不到450元,小张父母拿出一个人的收入不仅能还款,还能用于日常开支,就这样,小张顺利完成了学业。

目前,教育助学贷款分为个人助学贷款和国家教育助学贷款两种。国家助学贷款属信用贷款,并且享受50%的财政贴息,但申请人必须符合所在学校享受国家助学贷款的条件。出国留学贷款目前只适用于商业性贷款。

个人助学贷款以毕业为界限个人助学贷款,目前发放的银行包括建设银行、农行、中信实业银行、浦东发展银行、中国农业银行、中国银行、中国人民银行、工商银行等。我们以建设银行为例向大家介绍申请助学贷款需要注意的事项。首先,个人助学贷款必须用于借款人支付在校期间的学费和生活费;其次,个人助学贷款的对象应该是年满18周岁、具有完全民事行为能力的大专院校在册学生。

另外,借款人所在院校必须与建设银行签订《个人助学贷款合作协议书》;必须是大专院校在册学生,提供学生证;在校表现良好、身体健康;自己或父母、亲戚有稳定的收入来源,能按期偿还贷款本息;能够提供具有代偿能力的担保;借款人要在建设银行开立活期储蓄账户。个人助学贷款额度不低于人民币2000元,最高贷款额度不得超过人民币2万元。其中:采取抵押方式的,贷款额度不得超过抵押物价值的70%;采取质押方式的,贷款额度不得超过质押物价值的80%。

个人助学贷款最短期限半年,最长期限不超过5年,但最长期限不得超过借款人毕业离校的时间。贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。根据贷款的额度、贷款的期限、用款计划,个人助学贷款可采取一次申请后,一次发放和分次发放两种方式。

借款人应提供的资料包括:本人有效身份证件、学生证的原件和复印件;所在院校出具的学生鉴定材料;能够按时还款的收入证明;提供的担保证明。担保的方式有保证、抵押和质押三种。借款人以保证方式申请贷款的,在获得贷款前,必须由保证人与建设银行签订《保证合同》,该项保证必须明确是连带责任保证。保证人可以是法人,也可以是自然人;借款人以抵押方式申请贷款的,若建设银行认为必须办理抵押物登记手续的,则应在获得贷款之前办妥,并由抵押人与贷款人签订《抵押合同》;凡设定抵押权的财产,若贷款人认为有必要办理财产保险手续的,借款人应根据贷款人的要求,专项办理保险理赔的受益人为贷款人的全额财产保险,保险期限要求长于贷款期限;借款人以质押方式申请贷款的,若贷款人认为必须办理质押物登记手续的,则应在获得贷款之前办妥,并由质押人与贷款人签订《质押合同》。借款人以债券或存单等设定质押权,不必办理质押物的登记手续。

另外,在贷款放款前,若贷款人认为有必要,借贷双方可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。个人助学贷款的程序是:贷款学生备齐贷款材料,到建设银行贷款经办网点提出申请,办理借款手续(包括与银行签订个人助学借款合同以及保证合同);建设银行向客户发放贷款;借款人以贷款支付学杂费、生活费;大专院校应与建设银行合作,反馈贷款学生的情况;客户每月按时将款项存入建设银行储蓄卡或通存通取活期储蓄存折等,建设银行执行扣款。

其中,贷款偿还的规定包括:贷款期限在1年以内的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,借款人从贷款支用的次月开始按月等额偿还贷款本息;借款人提前偿还贷款,应提前15天向贷款银行提出书面申请,已计收的利息不随期限、利率变化而调整。贷款偿还的方式可以有两种,借款人只可选用其中一种方式还款。1.根据借款人与建设银行签订的《借款合同》中约定的还款计划、还款日期,建设银行从借款人活期储蓄账户中扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款账户存有足额的存款,如扣款账户被冻结、挂失,借款人还应及时提供新的扣款账号;2.借款人到建设银行营业网点偿还。借款人归还逾期贷款只能到营业网点还款。

商业性助学贷款可乘留学车至于商业性教育助学贷款,要求就更加严格。贷款对象的条件包括:1.具有完全民事行为能力的自然人;2.有当地常住户口或有效居留身份,有固定和详细的住址;3.有正当职业和稳定可靠的收入来源,信用良好,具备按期偿还贷款本息的能力;4.有就读学校的《录取通知书》或《接收函》;有就读学校开出的学习期内所需学杂费的证明材料;5.提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方保证人;6.借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。比个人助学贷款对象所要求的条件要严格得多。

教育助学贷款期限较宽松教育助学贷款的贷款期限一般为3年至6年,最长不超过10年。教育助学贷款利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。贷款期限在1年以内,按合同约定利率计息,遇法定利率调整时,合同利率不变;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,则按人民银行关于利率调整的规定进行利率调整。贷款最高额原则上不得超过学杂费总额的80%。

贷款的担保方式有3种,即抵押、质押和保证。以房屋或其他不动产抵押方式申请贷款的,抵押率为评估价值的60%,但不超过学杂费总额的80%;以银行存单或凭证式国债作质押申请贷款的本行存单或凭证式国债的质押率为90%,以其他银行的存单或用其他质物进行质押,其质押率视质物价值确定,但不超过学杂费总额的80%;以第三方保证方式申请贷款的,借款金额最高不得超过学杂费总额的70%,如系银行或保险公司提供连带责任保证,可提高到80%。

申请教育助学贷款的借款人应向贷款人提交书面借款申请,填写有关申请表格和提交下列文件、证明材料:

1.个人及配偶的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件、受教育人的有效身份证明,就读境外学校的须出示受教育人的护照或通行证原件并提供其复印件存档;

2.原则上应有经国家公证部门公证的借款人与受教育人的监护关系证明和受教育人的出生证明;

3.贷款人认可的借款人具有固定职业和稳定经济收入的证明;

4.就读学校的《录取通知书》,所读学校开出的学生学习期内所需学杂费总额的证明资料;

5.以财产作抵押或质押的,应提供抵押物、质物清单和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵押、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件,对质押物须提供权力证明文件。以第三方担保的,应出具保证人同意担保的书面文件,有关资信证明材料;

6.在贷款行开立的个人储蓄存折原件及复印件或信用卡。

对于国家教育助学贷款,建设银行要求的条件有:

1.具有完全民事行为能力(未成年人须由其法定监护人出具书面同意书);

2.具有有效居留身份证件;

3.符合贷款人要求的学习与品行标准,无不良信用行为;

4.所在学校与中国银行签有银校合作协议;

5.有介绍人推荐,且有一名见证人对其身份提供书面证明;

6.同意在贷款逾期一年不还又未批准展期时,贷款人可在其就读的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码和违约行为。

国家教育助学贷款的期限一般不超过8年,贷款学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学士学位的,在读期间贷款期限相应延长,贷款本息在研究生或第二学士学位毕业后4年内还清。国家教育助学贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。

国家教育助学贷款的额度原则上不超过学生在校就读期间所需学杂费和生活费用的总和,最高限额暂定为10万元人民币。

申请国家教育助学贷款的借款人应向贷款人提交书面借款申请和填写有关申请表格,并提交下列文件、证明和资料:

1.个人有效居留身份证件原件及复印件;

2.就读学校的录取通知书及复印件或学生证及复印件;

3.就读学校开出的学生学习期间所需学杂费和生活费用的证明;

4.在贷款行开立的个人储蓄或信用卡账户;

5.就读学校出具的推荐信和同意其享受国家教育助学贷款50%贴息的证明。

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